近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局等七部门联合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》，明确工作目标：到2027年底，基本建成与数字经济发展高度适应的金融体系。这为数字金融高质量发展指明了方向。目前，数字金融发展现状如何？将有哪些发展趋势？本专题将进行深入探讨。
明确数字金融发展“路线图”
□本报记者苏洁
推进金融机构数字化转型
《行动方案》明确了数字金融的发展内容，即数字金融转型、数字金融服务、数字金融基础设施和数字金融治理体系。
《行动方案》提及金融机构加强金融科技应用，制定全方位数字化转型战略规划和人才体制机制等，对于金融数字化转型的评估更加具象化。
“对于金融行业来说，《行动方案》是一次全面而深刻的变革，它将推动金融机构数字化转型，提升金融服务数字化效率，增强风险防控数字化能力，更好地服务实体经济和数字经济。”中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉说。
“数智化”是数字化和智能化的融合体，也是形成新质生产力的重要途径，弘康人寿总经理周宇航认为，这已成为保险行业实现高质量发展的改革着力点。此次《行动方案》对金融科技应用的强调，尤其是对金融机构数字化转型战略规划的细化，将帮助保险公司明确数字化转型的方向、目标和路径，确保转型过程的系统性和连贯性。
具体在保险领域，《行动方案》指出“推动互联网保险规范发展，增强线上承保理赔能力”。在银行领域，支持银行在有效防控风险基础上，探索运用交易数据创新“脱核链贷”业务模式。
在银行领域，《行动方案》鼓励银行探索运用交易数据创新“脱核链贷”业务模式，这一举措旨在利用区块链等新兴技术实现更高效的供应链金融服务。
强化金融机构风险管理能力
《行动方案》用23条举措阐述了数字金融发展的方方面面，涉及科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融等方面。总体来看，都是从数字化角度提升上述业务发展质效。
优化“软环境”和“硬技术”
尽管数字金融发展前景广阔，但仍面临一些难题。
董希淼认为，从互联网金融到金融科技再到数字金融，数字金融在不断迭代，在《行动方案》这张“施工图”的指引下，未来将可能实现三个“双向赋能”：一是数字经济与数字金融双向赋能。数字经济是数字金融发展的最大红利，要增强数字经济发展对数字金融的加速效应；数字金融是数字经济发展的重要支撑，要提升数字金融发展对数字经济的服务能力。二是数字金融与数字技术双向赋能。金融要优化资源配置，支持数字技术加快发展，数字技术要持续引领数字金融发展。在内外部高度不确定的大环境之下，要共同提升数字金融和数字技术自主创新的能力。三是制度创新与技术进步双向赋能。数字金融发展下一个瓶颈可能在于制度创新，应“软硬兼施”，从“软环境”和“硬技术”两个方面筑牢未来发展底座。
中电金信认为，高质量推进金融业数字化转型，需要明确数字化转型的目标和路径，制定符合自身实际的数字化转型战略，不断加强产品、服务创新，提高金融服务的质量和效率。特别在当前各行业处于数字化深度转型阶段，金融服务已经成为社会运行的关键基础设施，金融行业数字化转型也面临着更多挑战。对于金融行业来说，第一，需要有更强大、更稳定的基础运行支撑平台来支持越来越大的业务规模；第二，数据、AI等技术逐渐基础设施化，需要更普遍、深度地运用先进的数字技术支持金融创新，支持实体经济发展；第三，需要通过更现代化的IT架构来降低能耗，提高开发效率，支持绿色发展；第四，金融体系数字系统的安全也是重中之重。