“存贷款、基金、保险、贵金属，各个条线的指标都不少，每天汇报指标完成进度，白天服务客户，晚上开会，压力真的挺大的。”近日，一家国有银行客户经理向界面新闻吐槽。
当前，正值银行“开门红”之际。一季度可以说是银行人一年中最忙的时候，银行会利用新年和春节开展各类“开门红”全员营销活动，争取为全年各项业务增长奠定基础。
今年，一个比较明显的变化是在存款利率走低，权益市场表现低迷的情况下，保险从众多产品中“脱颖而出”，成为不少银行客户经理热推的对象。
银行开启全员营销，保险产品“脱颖而出”
身心俱疲可能是不少银行基层员工目前的状态。在“开门红”期间，银行的各个层级往往都“绷紧弦”。不少银行的开门红启动会在2023年末或今年首周已经召开。
不过，也有银行的开门红启动会“姗姗来迟”。界面新闻注意到，1月14日，天津银行召开了2024年“开门红”启动会。会议对2023年优秀个人进行表彰，并向各分支机构、子公司颁发2024年业绩指标“军令状”。
一位国有行分行公司部员工说：“我们的主要指标是公司存贷款，但分行负责审批，执行工作主要由网点来完成。我们每个人也有存款和贵金属等营销指标，不过这个没有硬性的要求，完成了算锦上添花，完不成也不会有什么后果。”
存贷款一直是“开门红”指标中的重头戏。前述国有行网点员工表示，指标基本是“能力越大责任越大”，今年网点要求每个人新增存款在100万元到200万元之间，消费贷人均也在80万元左右，另外还有保险、理财、信用卡、个人养老金账户等各种指标。
据了解，银行“开门红”主打保险产品以储蓄类保险为主，产品形态为“年金/两全（主险）+万能险（附加型）”组合形式，也有分红型终身寿险产品。缴费方式大多为3年交、5年交，快速返还是产品的一大卖点。
上述保险通常都会设置保底利率和结算利率。保底利率，写进保险合同，不能变更。实际结算利率，与保险公司投资端的投资组合收益有着强关联性。
不过，也有银行网点工作人员表示，一些客户对保险产品有抵触情绪。“这可能是由于一些保险理赔时有拒赔的现象，但这混淆了一般保险和投资型保险的功能区别。银行目前合规要求很严，如果客户不喜欢保险，我肯定不会推荐。”
中小行上调利息抢存款，三年期特色存款最高利率达2.6%
针对风险承受能力更低的客户，近期已有一些中小行宣布上调存款利率。
汝南农商银行推出“开门红”专属高利率存款产品，具体来看，相较于2023年1月的定期存款利率，该行3个月、6个月的定期存款利率分别由1.40%、1.65%上调至1.50%、1.70%，仅限2024年1月1日至3月31日期间。
此外，新野农商银行宣布从1月11日至3月31日，上调短期定期存款利率。相较于2022年12月底，该行3个月、6个月定期存款利率分别由1.40%、1.65%上调至1.60%、1.80%。
一家股份制银行客户经理向界面新闻记者介绍，利率较高的特色存款，1年期利率1.95%，3年最高可达2.6%，但这个利率需要资金从外行转入，且需要跟客户经理预约。
从银行员工的角度来说，多位银行从业者对界面新闻记者表示，存款和理财指标对应的绩效不高，相比之下，销售保险的提成最高。
有业内人士分析，这一方面是市场需求导致，另一方面可能是银行近年来数字化转型降低获得资金后，将营销活动通过业绩激励的方式引导到投入产出比更高的服务，达到效益最大化的结果。
银行“开门红”全员营销的现象背后，是愈发激烈的市场竞争。
招联首席研究员董希淼建议，“开门红”营销活动下达的任务目标应该合理适度。在过重的考核指标和压力之下，基层机构和员工行为容易出现异化。银行应平衡好业务发展和风险防范的关系，处理好短期利益和长期利益的关系。
他表示，“开门红”对商业银行当然非常重要的。但更重要的是，商业银行应以长远的目光深入思考和筹划如何穿越周期波动，在经济下行周期实现稳健和持续的发展。