贷款推销电话为何频频来袭？实探信贷圈的“金九银十”

网络传播视听节目许可证(0107190)(京ICP040090)

据小雪介绍，之后胡女士又发来多条消息——“今天有款产品，是近期给一家科技公司员工做的团办，有位客户大姐获批38.8万元额度，她刚给我发消息说不用这个名额了。您要是办的话，我直接把团办名额转给您，有身份证和银行卡即可给您放款，产品只保留3天。”“你名下的公积金、社保、保单、车、房、烟草证都可用来提升贷款额度。”“征信没有当前逾期、连三累六的记录，查询多、负债高都没关系，可以线下操作。”

门路多？套路多！

事实上，市场上一些依法合规经营的贷款中介机构，也会成为银行分支机构青睐的获客渠道之一。特别是在行业近年来大力推进普惠小微贷款发展的背景下，针对小微客户的拓客渠道显得更加重要。业内人士认为，基层银行与合规贷款中介牵手，与总行一起拥抱互联网平台，帮助消费者匹配适合的贷款产品无可厚非。此类贷款中介或助贷机构一般是通过撮合银行与客户达成借贷协议，从银行赚取佣金或手续费。

据了解，邀约客户线下签单成为不少贷款中介的惯常做法。“邀请客户去线下场所贷款，如果是正规机构，线下签约有助于核实客户身份、贷款用途等信息，但也有不法贷款中介虚构所谓签约中心等，给消费者设下圈套。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华说。

“有些贷款中介会利用信息差和借款人对贷款流程的不熟悉，夸大征信花、负债高等问题，甚至编造问题，变相收取服务费。”上述资深助贷行业人士表示，走银行内部特殊渠道、与风控部门合作等，经常会成为贷款中介收取高额费用的噱头，一些不法贷款中介甚至会诱导消费者办理“AB贷”——告知客户A资质不够，需要找到资质较好的B作为担保人。其实，在贷款办理过程中，贷款中介利用B的身份信息申请贷款，贷款资金由A使用。

此外，与“106开头短信”群发系统运营商合作，以银行名义发送营销短信、诱导消费者办理贷款；在贷款办理期间，通过编造、伪造文件、材料等骗取贷款等，也是不法贷款中介的惯用手段。

招联首席研究员董希淼表示，金融信息存在不对称性，消费者对金融机构的产品、服务、收费等不尽了解。部分消费者寄希望于贷款中介获取贷款，或者对不法贷款中介的各种骗术缺乏识别能力，最终蒙受损失。

加强监管规范行业发展

“监管部门应不断完善监管制度与法律，规范贷款中介业务发展，完善银行机构与贷款中介机构合作制度，落实业务主体责任和消费者合法权益保护机制；加大违法违规成本，增强监管震慑力。同时，还需畅通消费者投诉渠道，并建立高效处置机制。”周茂华建议。

董希淼表示，金融监管部门应推动完善法律法规和监管制度，加强与公安、法院等部门协同，进一步防范和打击不法贷款中介，提高不法贷款中介违法违规成本。银行机构要增强合规意识和风险意识，杜绝与非法贷款中介合作。

“需加强对银行基层机构、客户经理日常行为的规范和排查，对银行基层机构和员工违法违规行为及时进行处罚。同时，对于部分相对规范的贷款中介，要实行总行准入制度，从源头上严格把关。”董希淼补充道。

还有银行表示，如发现第三方冒充银行进行虚假宣传、提供信贷咨询并收取中介费，将依法追究法律责任。此外，部分地方监管部门、行业自律组织也重拳出击，开展打击整治不法贷款中介专项行动，对一些不法贷款中介公司进行了清退。