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2017.07.05
这是一个误解。以资产计算，中国邮政储蓄银行在2016年底已经成为中国第五大银行，取代了交通银行的地位。所以现在提起五大银行，未必就不包括邮政储蓄银行，只是大部分用户印象里，五大行不包括邮蓄银行。
1、五大银行是哪五大
我们所谓的五大银行，包括1908年成立的交通银行、1912年成立的中国银行、1951年成立的中国农业银行、1954年成立的中国建设银行、1984年成立的中国工商银行。
实际上早期并不是五大行，而是四大行，没有工商银行什么事儿，而被邮蓄替代的交通银行却是非常有历史，1908年是光绪三十四年，也是现在五大银行中最有历史的银行，是中国早期的发钞行之一。现在只有央行有发行人民币的权利，由此可见当时交通银行的地位有多高。
2、邮蓄银行发展
另外就是金卡用户无限多，导致坤鹏论这种普通卡眼看前面就十来个人，居然两个小时还没排上队。别说与其他商业银行相比，就是与其他几个国有银行相比，这个服务也要差很多。
不过邮蓄银行凭借当年邮政局的基础，在全国有4万余家营业网点，即使与其他几家国有银行相比，这个数量也非常庞大，宇宙大行工商银行的营业网点数也不超过2万家吧？
我就在邮储银行上班，我来说一下邮储银行吧，邮政银行网点分代理网点与自营网点，自营网点就是银行自己经营的网点，代理网点是邮政集团公司代理的邮政银行的业务，属代办，邮政集团公司是邮储银行的大股东，控股人。银监局将代理网点的管理责任划给邮政银行了，但邮储银行归集团公司管，对代理网点没有任何约束力，邮政银行的行长在集团公司召开的会议中表现的就给个孙子似的，怎么管理啊，按银监局的说法邮储银行就是个怪胎
银行的实力不是体现在网点的多少，而是体现在质量上，四大行从从业人员的素质和业务范围的深度和广度都是无法比拟的，银行的整体实力不是简单的大家想象的存钱，取钱，贷款，现在更重要的是中间业务，而四大行做的就是比较好的，你去任意一个四大行的网点去办理业务，基本上都能给你处理好。
邮储银行虽然号称4万多个网点，到大部分的网点是邮政局下属的，叫邮政储蓄，而不是银行系统的，纯银行系统的也就7000多个，而邮政储蓄做的业务范围和从业人员的素质都很低，大部分网点只是存钱取钱卖保险，如果一些高端的业务都是不能做的，可以说虽然是4万多个网点，说句不好听的，大部分网点跟Atm自动取款机没啥区别.。
做个比喻，中国奥运会上取得很多奖牌，欧洲有的面积人口很少的国家奖牌没咱们多，可是人家可以说是体育强国，而我们只是体育大国。同理也可以想一想，到处都是邮储银行的网点可为什么还不如一些商业银行排名，资产，利润，质量高。邮储银行从整个的管理体系，思想观念还是老邮政局的样子，内部的重点也没有在做好银行业务而是怎么走好仕途，内部绩效发的很混乱，员工没有积极性，整体的竞争力很低。
邮储银行虽然在去年上市了，可离大行这个目标还有很大差距，道阻且长啊。
邮储银行自己是一类银行，银行分类有
一、国有五大银行（工，农，中，建，交）二、股份制商业银行（如招商，中信，浦发，广发，兴业，华夏，平安）
三、城市商业银行（如北京银行、上海银行等）
四、农村商业银行（北京农商行、上海农商行等）
五、农村合作银行
六、农村合作社
七、中国邮政储蓄银行。
首先现在有很多说“四大行”也有很多人说“五大行”，其实其差别就是一个交通银行。现在还有就是邮储银行，咱们就来掰扯掰扯吧。
中国工商银行（IndustrialandCommercialBankofChina，简称ICBC，工行），成立于1984年1月1日，总部位于北京，是中国四大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行，中国最大的国有独资商业银行，人称“宇宙第一行”。
截止2015年末资产规模22.21万亿元。
中国建设银行（ChinaConstructionBank，简称CCB）成立于1954年10月1日。总行位于北京，是国有独资商业银行。建设银行成立的基本背景是，中华人民共和国开始执行发展国民经济的第一个五年计划，以建设156项重点工程为中心的大规模经济建设在全国陆续展开，为管理好巨额建设资金，建设银行应运而生。
截止2015年末资产规模18.35万亿元。
中国农业银行（AgriculturalBankofChina，简称ABC，农行）成立于1951年，是新中国成立的第一家国有独资商业银行，总行设在北京。其主要是面向“三农”服务城乡，网点遍布中国城乡，其原来和农村信用社是一家的，1996年脱离行政隶属关系。
截止2015年末资产规模1981万亿元。
中国银行（BANKOFCHINA，简称BOC，中行）于1912年2月5日正式成立。总行位于北京，是国有独资商业银行。资产规模中国银行于1912年经孙中山先生批准在上海成立，是中国历史最为悠久的银行之一。1912~1928年，中国银行履行中央银行职能，负责代理国库、承汇公款、发行钞票等。1928~1942年，中国银行作为政府特许的国际汇兑银行，积极借鉴国际先进经验改革管理机制，在中国金融界率先走向国际市场，先后在伦敦、新加坡、纽约等国际金融中心设立分行。1942~1949年，中国银行作为国际贸易专业银行，负责政府国外款项收付，发展国外贸易并办理有关贷款与投资。
截止2015年末资产规模17.79万亿元。
交通银行（全称：交通银行股份有限公司）始建于1908年，是中国近代以来延续历史最悠久的银行之一，也是近代中国的发钞行之一，总部位于北京。1987年重新组建成全后的中国交通银行正式对外营业，成为第一家全国性的股份制商业银行。交行分别于2005年、2007年先后在香港联合交易所、和上海证券交易所上市，是第一家在境外上市的国有控股大型商业银行。中华人民共和国财政部、香港上海汇丰银行有限公司、全行社保基金理事会是交通银行前三大股东，截至2015年末共持有交通银行59.44%的股份。
截止2015年末资产规模7.15万亿元。
上面是工、建、农、中、交五个银行，下面咱们说说现在的邮储银行。
截止2015年末资产规模7.30万亿元。
邮储银行还有一个其他任何商业银行无法比拟的优势，邮储银行拥有我国商业银行中数量最多、覆盖最广的分销网络。截至3月末，该行拥有40057个营业网点，基本上是有人的地方就有邮储银行营业网点。
所以不要说邮储银行很少被提及，对于很多农村地区和偏远地区，邮储银行才是最常被提及的。
邮储是最近几年才成立的，邮政以前根本没有银行业务，靠的是邮局这个大树做起来的。话说中国邮政也挺悲催的，九几年的时候做手机通讯业务，做大了移动公司分出去了，后来搞了个电信做大了又分出去了，再后来邮储也单干了
本人父亲是一名地道的邮政基层员工，35年的邮政工作荒废了我父亲的一生。更没有外出旅游的机会。35年如是。
父亲工作的地方是我的家乡，座落在只有一条道路的普通得不能再普通的小乡镇。2005年以前户籍人口为12000人左右。05之后大部分劳动力外出务工，现在小乡镇上也多是大爷奶奶与小孩子。田地更是90%处于荒废多年无人打理。
基层的工作事无杂细，是事就得做，82-03年之前我们乡镇上岗位上只有我父亲一人不论是汇兑款项，信件包裹，报纸邮票，保险基金，话费充值，火车、机票，庄稼种子，农药、化肥，就连酒水，洗衣粉等均有销售任务。每年回家看着家里堆着看化肥心里真说不了什么。我十多岁后每有假期就会帮着去卖这些化肥，由于条件落后很多人户卡车进不去，只能是我跟父亲肩抗手抬着。03年之后乡镇配置增加到3人一会计，一出纳。可也只是在营业厅上减轻了，而服务三农的任务却只高不低。
就这样在市场经济的考验下邮政的“只存不贷永无险”再也经不起四大行的调戏，于07年成立银行。然而对于基层的邮政工人来说却没有一丁点变化，他还是原来的他。就跟邮电局分家时一样。邮政就是邮政。现在邮储行只是县级以上城市有而乡镇上的叫中国邮政也不能直接办理贷款业务，但能受理贷款资了。
邮政的网络基础不得不说是金融体系最好的，就连马云看中的邮政快递一样，分布广。很多人讨厌邮政的快递，的确慢的出奇，这个大家都懂。可为什么邮政会败呢？至少到现在我认为邮政一直在败。从邮电局分家开始到现在成立银行业，一直在败。因为那句“世界只有一个邮政！”
为邮政辛劳的基层员工们辛劳一生也可能还是一名合同工，拿着微薄的工资。。。。
我的父亲是不平凡的人，为了家成就了平凡的人生，愿父亲身体健康！
其他商业银行相比，邮政储蓄没有能力也没有人才去进行过多的商业操作，如果不考虑自己的实力开展贷款等业务的话，极有可能造成很多的呆账坏账，结果就不好收拾了。
但是，在保障储蓄等功能的前提下，利用一部分储蓄余额来进行贷款业务也是可行的，这是跟现有模式最大的区别。
就在诸多媒体和业界人士翘首企盼中国邮政的“破冰之举”时，邮政改革方案却进入了保密阶段，《法制早报》记者致电多位邮政工作人员，他们都表示目前不方便谈。但是，都强调一点，邮政内部已经做好了改革准备。
山东邮政局一位工作人员表示：“目前邮局内部对各项业务早已实行分账核算，邮政储蓄是邮政储蓄，函件是函件，没有放在一起做账。”也就是说，一旦要分，立马就能分开。从这一点来看，正紧锣密鼓筹划的改革方案极有可能将不同业务设立成集团公司下属子公司，各子公司为独立法人的形式。不过，这种看法尚未得到权威证实。
先政企分开改革
后修邮政法
“虽然原则上应该是法律修订先行，改革措施随后进行。但是如果邮政政企分开的改革方案没有最后决定，很多说法邮政法就不好提”
在2000年7月份的时候，浙江萧山邮局连续两次发生邮局运输车辆被当地交通运输管理部门查扣的事件，事后双方分别引用自己的部门规章和文件为自己的行为找“合理”解释。
而北京邮电大学邮政发展研究中心主任杨海荣教授在接受《法制早报》记者采访时，却不认同这种观点。杨海荣教授认为，从目前的形势看，是改革先行，邮政法修订随后跟上。
杨教授表示，虽然原则上应该是法律修订先行，改革措施随后进行。但是如果邮政政企分开的改革方案没有最后决定，很多说法邮政法就不好提。特别是目前，邮政主管单位是像信息产业部一样的一个部委，还是一个局？主管单位的管理职能和范围、原先的业务种类是否有些会剥离等还没有个明确的说法，邮政法的修订难以有实质性进展。
实际上，根据最新消息，邮政法的修订工作只等着邮政政企分开的方案一定，就接着上马了。
目前，邮政网络，包括由邮政运输工具和行经路线组成的邮路，还有各省的邮件处理中心，实际上是各重要城市的邮政枢纽和基点，这些网络要有一个国家统一的单位或机构掌握的，民营、跨国投递和物流公司可以租用这些网络。但目前很多民营速递公司开展业务没有向邮政企业或主管单位申请和租用网络，邮政法修订之后，这一行为应该会被规范。
邮储银行不可能成为
“第五大商业银行”
“即使邮政储蓄分出来成立了邮储银行，跟目前的经营模式也不会有太大差别，应该还是以储蓄功能为主，一些中介功能，比如代办养老金业务、买卖国库券等为辅。但是不能进行贷款业务，也不可能成为目前有人称的‘第五大商业银行’”
虽然目前具体的改革计划还没有公布，但是今年年初，银监会主席刘明康在其2005年工作计划中提到，将根据邮政体制改革的统一部署，组建邮政储蓄银行，并将其纳入银行监管体系。
有人担心，从此以后邮政靠吃邮政储蓄利息的日子一去不复返了，而邮政每年的收益有30%-40%来自邮政储蓄，如果邮政收入下降，不赚钱甚至赔钱的函件业务的服务质量可能会受到牵连。
一些邮政局员工纷纷证实，在邮局内部，邮政储蓄这块早就分账核算了。杨海荣教授也认为，无论怎样邮政储蓄肯定是要独立运作的，即使分出来，应该还是中国邮政控股。报刊发行也应该这样做。
杨教授同时认为，即使邮政储蓄分出来成立了邮储银行，跟目前的经营模式也不会有太大差别，应该还是以储蓄功能为主，一些中介功能，比如代办养老金业务、买卖国库券等为辅。“但是不能进行贷款业务，也不可能成为目前有人称的‘第五大商业银行’。”
他认为，跟其他商业银行相比，邮政储蓄没有能力也没有人才去进行过多的商业操作，如果不考虑自己的实力开展贷款等业务的话，极有可能造成很多的呆账坏账，结果就不好收拾了。但是，在保障储蓄等功能的前提下，利用一部分储蓄余额来进行贷款业务也是可行的，这是跟现有模式最大的区别。
邮政不会私有化
作为邮政职工，山东省邮政局新闻办公室的崔鹏森现在最为关心的有两个问题：邮政储蓄究竟怎么办，普遍服务的补偿机制是怎样的。因为6月23日召开的国家邮政局全国局长会议指出，将组建中国邮政集团公司，并成立一个邮政监管机构——邮政管理局，但是当时并没有谈到邮储的归宿和补偿机制。
对于崔鹏森，以后是进邮政管理局作公务员，还是进邮政公司作业务，这并不是很难抉择的问题。重要的是，从福利和待遇上，哪里更好更适合自己。补偿机制和邮储的收益分配问题则直接关系到今后的待遇和利益问题。
杨海荣教授不同意这种提法，他认为如果涉及到网络的问题，是不适合包给私人来做的，毕竟搞邮政跟开个小百货店完全不同，邮件要能收进来，再想办法送出去，不是简单的个人能做到的。
杨教授同时认为，此次的邮政改革方案里面肯定涉及到了补偿机制问题，或者设立一个“普遍服务补偿基金”，或者对邮政企业给予一定的政策优惠等。
杨教授一直致力于邮政公司化改革的研究，他倾向的改革方案是，竞争性业务成立相应的公司，如EMS、报刊发行、物流、邮储等，由邮政集团公司控股或全资，完全进行市场化运作；承担普遍服务的各省邮政公司，建立补偿机制，通过管理网络、提供平台，来获取经济利益。
在杨教授看来，美国邮政集团是中国可以借鉴的对象。
另外，对肯定会列为专营范围的邮票一级市场，比如邮票题材、印制、发行等领域也可以好好经营。
与中国邮政同样紧张的还有日本邮政。小泉政府的邮政私有化改革议案最近以刚刚“过线”的方式勉强通过了众议院的批准，但日本反对邮政私有化的声音认为，私有化之后可能会影响邮政的普遍服务质量。
杨海荣教授认为，中国在看得见的将来不会进行邮政私有化。即使是物流、快递、报刊发行等业务剥离出去，也肯定是成立中国邮政控股子公司，不会民营化，这样做一是为邮件安全考虑，二是这样的网络还不是个人或者某个单位有能力承担的责任(由航空、铁路、公路等不同运输工具和线路组成的庞大干线运输网，使中国邮政干线运输网连接国内所有城市及国外200多个国家和地区)。而分割出去的业务，也不代表完全切断联系，可以通过互相参股的方式获得一定的合同关系，相应地，网络还可以互通互用。
杨教授强调，邮政网络应该还是国家掌握，信函业务仍大有可为。
作为邮储一员，首先去年香港上市是邮储改革重要的一部，接下来是大陆上市，资产7.3万亿可以说是中国第五大行，但是邮储真的离四大行还有很大差距，一方面代理加自营的奇葩模式，服务会不对称，也会有矛盾，一方面基础硬件差，还比不了其他银行。四万多网点在互联网冲击下以后并不是优势，随着社会进步，为农村提供基础金融服务也会越来越满足不了农村需求，以后的改革即使收回这些网点也是很麻烦的一件事情。可幸邮储的进步还是很快的，以后要想有质的发展还需要顶层和邮政集团理清关系，不断改革。