云上咸宁报道（记者徐春梅通讯员田静）9月以来，我市金融系统深入开展“人才服务月”活动，为人才“量身定制”一系列金融扶持政策，咸宁市地方金融工作局组织编写了《咸宁市民营小微企业（个体工商户）信贷产品宣传手册》，将各金融机构支持民营和小微企业金融创新产品和特色做法汇编成册，介绍了线上（301模式）、线下、担保、供应链金融和跨境金融产品等服务特点、适用对象、申贷条件、办理流程和联系方式等，帮助人才们更好地聚焦创新创业，少为资金而烦恼。
《咸宁市民营小微企业（个体工商户）信贷产品宣传手册》可到市金融局指导管理科（咸宁大道25号303室）领取。小编也将通过系列报道为大家详细介绍《手册》中的所有信贷产品。今天，小编为大家介绍5款供应链金融信贷产品、4款新型政银担产品、3款省农担担保产品和2款跨境人民币产品和服务。
供应链金融信贷产品
（1）产品名称：融易信—中国银行咸宁分行
1、产品简介
“融易信”产品是指国内贸易项下，该行运用互联网信息技术，基于作为债务人的核心企业在供应链金融服务平台以电子记载形式确认并承诺到期无条件付款的应付账款债务，通过受让供应商（含多级供应商）持有的该债务对应的应收账款债权，作为保理人为供应商提供融资、应收账款管理、坏账担保等无追索权保理服务。
2、适用对象
该产品适用于核心客户上下游供应链中的中小企业客户。
3、贷款额度、期限、利率
根据实际贸易背景，最高1000万元授信额度灵活匹配企业生产经营资金需求，利率低廉。
4、申贷条件
①企业及实际控制人资信良好，在金融机构无不良授信记录和恶意逃废债行为；
②企业与核心客户之间交易稳定且真实，且存在已经形成的应收账款；
③企业需为核心客户推荐名单内客户。
5、办理流程
业务模式实现全线上业务操作（包括合同签署、贸易背景资料线上传输、应收账款线上确认等），流程简单操作便利。
0715-8253509
（2）产品名称：E政通—中国建设银行咸宁分行
“E政通”业务，是指建设银行依据借款人中标的政府采购项目，经过大数据分析并确定一定贷款额度，为借款人提供的全流程在线网络金融业务。
政府采购项目中标供应商。
依据签订的政府采购合同总金额而定，一般来说：
①合同金额1500万以内的，贷款金额不超过（合同金额-预付款-质保金-其他已付资金）*70%；
②合同金额超过1500万的，贷款金额不超过（合同金额-预付款-质保金-其他已付资金）*50%；
具体贷款金额要根据客户经理调查并结合借款人营业收入、现金流、纳税情况、他行贷款等综合而定。
贷款期限最长不超过1年。
贷款利率依据借款人资信情况而定，大多数年利率不超过4.5%。
②有《营业执照》，有固定经营场所，合法经营；
③在建设银行开立结算账户；
④信用记录良好（在政府采购网、法院被执行网、人行征信系统等没有不良信用记录）；
⑤中标政府采购项目的招投标、中标等均在湖北省政府采购网或者咸宁各县市公共资源交易中心平台挂网，配合建行进行贷前调查；
⑥约定建行账户为政府采购项目的唯一回款账户；
⑦股东及配偶同意提供连带责任保证。
①借款人中标政府采购项目，在“建信融通”平台注册、实名认证，并填写信息后提交借款申请。
③建行内部审批；
⑤借款人配合建行贷后检查，并提供相应资料，按约定归还贷款该息。
建行咸宁分行公司业务部：0715-8259624。
（3）产品名称：政采贷—咸宁农村商业银行
“政采贷”是指参加政府采购活动的小微企业，在获得政府采购中标（成交）通知书后，向农商行提出申请，农商行依据政府采购中标（成交）通知书和已签订的政府采购合同，为中小微企业提供贷款的一种融资产品，采取线上申请、线上登记、线下放款的模式，向小微企业发放的用于支持企业生产经营周转的免抵押贷款业务。
在农商行服务辖区内，参加政府采购活动，获得政府采购中标通知书和政府采购合同的小微企业。
额度最高1000万元，期限36个月，利率4.0%。
①遵纪守法，信用状况良好，无政府采购合同违约记录，无重大不良信用记录，无当前被执行记录；
②法定代表人和实际控制人信誉良好，征信评级达到三级及以上；
③正常经营两年以上，有固定的经营场所，有明确的生产经营计划，经营情况良好，具有较强的市场竞争力，资产负债比例不高于70%；
④在政府采购网上注册入库，并取得政府采购中标（成交）合同；
⑤在农商行开立结算账户，接受农商行信贷监督和结算监督。
①业务申请
借款申请人取得中标（成交）通知书后，向发包单位申请在“预算管理一体化”系统将采购合同备案，再根据融资需求向农商行提出融资申请。
②受理审批
农商行对申请的中小微企业基本信息、项目中标（成交）内容等进行收集整理，登陆平台查询项目中标信息，确定是否提供相应的融资服务。
③签约提款
0715-8233615
（4）产品名称：线上应收账款保理池—汉口银行咸宁分行
应收账款保理池融资不根据单笔应收账款金额及期限，设定融资金额及期限，而基于卖方将其对特定买方或所有买方的应收账款整体转让该行且该行受让的应收账款保持稳定余额的情况下，以应收账款的回款为风险保障措施，根据稳定的应收账款余额（最低时点余额），向卖方提供一定比例的融资业务。
大中小企业。
额度：经办机构应按照产品管理办法规则核定信贷额度，且额度应为可循环额度;
期限：贸易项下融资期限原则上不超过一年，工程项下融资期限按照实际工程进度进行计算，医药类（付款方为医院）及政府采购类原则上不超过2年。
利率：融资利率按照贷款市场报价利率（LPR）或该行票据贴现利率基础上合理确定，利息收取方式原则采取融资时一次性收取或到期时一次性收取。超过融资到期日仍未收回的融资余额，以逾期利率来计算罚息。如融资提前收回，该行应将多收的利息及时退还。
②客户与该行合作意愿高，其配合通过信息科技系统或其合作的供应链服务商与该行直连或通过该行企业网银上传数据，交互数据应满足该行应收账款保理池业务基该要求，包括不限于应收账款信息、回款信息及交易背景等数据；
③客户向该行推送的应收账款信息应真实有效，贸易背景真实，并承诺推送的应收账款已转让该行后，该笔应收账款项下付款资金应支付至该行指定账户；
④客户应具备有追索权保理或者无追索权保理项下回购能力；
⑤客户在各家银行无不良信用记录，与各家银行合作保理业务未造成损失性风险。
①经办机构接洽符合该办法准入要求的客户，达成应收账款保理池业务的合作意向后，收集融资客户及基础交易合同债务人基础信息及应收账款信息，并拟定合作方案，需明确数据推送要素及方式、应收账款受让方或者债务方的清单或准入标准，融资比例及期限，账户及回款管理要求；
④经办机构根据授信批复意见，在线上供应链平台进行客户的信息及项目管理维护；
⑤卖方或者买方推送交易对手信息、应收账款（应付账款）信息及发票信息（如有）至线上供应链平台，系统根据客户准入白名单、发票核验等条件进行初筛，再由经办机构客户经理完成交易对手客户信息及业务方案维护，并进行债权转让登记、转让通知（如有），回款账户变更（如有），完成后审查人员进行复筛，审查通过后入池；
⑥线上供应链平台进行应收账款保理池管理，客户可通过企业网银或第三方平台发起融资，系统根据池额度判断，符合标准的接收融资申请，再由经办机构按照权限进行审查审批后放款；
⑦买方到期付款，如叙做池产品为有追索权的，融资尚未到期，经办机构可选择应收账款销账不还款或应收账款销账还款。如叙做池产品为无追索权的，经办机构应进行应收账款销账还款操作。
0715-8911377
（5）产品名称：信融E—民生银行咸宁支行
“信融e”产品基于供应链金融平台，核心企业基于真实交易产生的应付账款向供应商开立电子债权凭证，供应商持该凭证可向该行申请融资，该行借助核心企业优质资信、电子身份认证技术、自动化审批模型等手段帮助供应商快速获得低成该融资的供应链金融创新融资模式。
在该行有授信的核心企业及其上游供应商。
根据核心企业授信情况而定。
有应收账款债权流转的优质核心企业和供应商。
立项申请-核心企业授信增加信融e-协议签署-发起申请。
0715-8892891
新型政银担产品
新型政银担业务模式改变了由融资担保公司承担全额代偿风险、政府补贴融资担保公司的传统模式，对单户1000万元以下的贷款担保业务，由省再担保集团、融资担保公司、银行、当地政府，按4∶3∶2∶1的比例同担风险责任。即:当小微企业无力偿还到期担保贷款时，由省担保集团承担40%的风险责任，融资担保公司承担30%的风险责任，合作银行金融机构承担20%的风险责任，市县(区)政府通过设立代偿专项资金承担10%的风险责任。
目前咸宁担保集团主推的新型政银担产品有：
（1）再担园区贷
为进一步发挥政府性融资担保增信和财政资金的杠杆撬动作用，引导银行加大对园区企业融资支持力度，助力企业技术改造、科技创新和产业升级，推进园区中小微企业健康有序发展，省再担保集团在“4321”新型政银担分险合作模式下开发了“再担园区贷”金融服务产品。2022年6月，市地方金融工作局、高新技术产业开发区管委会、市财政局联合印发了《咸宁市“再担园区贷”实施方案》，旨在为该市园区小微企业、“三农”主体以及符合产业、政策导向的企业提供专项信贷产品，解决企业融资难问题。
在高新技术产业园区内注册及纳税的市直小微企业、“三农”、创业创新市场主体和符合条件的战略性新兴产业企业。重点支持单户担保金额500万元及以下的小微企业和“三农”主体，单户额度最高不超过1000万元。
3、收费标准
年化费率0.5%。
5、产品特色
简化担保要求，降低反担保（抵质押）门槛。
6、产品要求
押品与银行差异化，对于信用记录良好、产品有市场、项目有前景、技术有竞争力的小微企业，在不动产抵押不足的情况下，可以搭配设备抵押、股权质押、知识产权质押、应收账款质押等反担保方式。
（2）再担科担贷
为贯彻落实党中央、国务院决策部署以及省委省政府创新驱动发展战略和科技强省战略，根据《省人民政府办公厅关于印发湖北省科技融资担保体系建设实施方案的通知》(鄂政办发〔2022〕19号)，为强化金融对湖北省科技型中小微企业支持力度，更好发挥政府性融资担保增信作用，聚焦全省高新技术企业和科技型中小微企业，构建覆盖全省、上下联动的科技担保体系，引导更多的金融活水流向创新高地，提升服务科技型企业。
纳入省科技厅“高新技术企业”“科技型中小企业”等科创型企业认定名单，纳入省经信厅“专精特新”等认定名单，或经科技部门、经信部门推荐的科技型中小企业。单户担保金额一般不超过1000万元。
年化1%。
4、产品特色
5、产品方案
（3）再担创业贷
为充分发挥财政金融政策在稳就业方面的积极作用，贯彻落实中央和省委省政府推动大众创业、万众创新的工作安排，进一步扶持创业带动就业，根据湖北省人民政府办公厅《关于印发支持中小微企业共渡难关稳定发展若干措施的通知》（鄂政办发〔2020〕24号）、《市人民政府办公室关于印发咸宁市财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点工作实施方案的通知》（咸政办发〔2020〕19号等文件精神，更好发挥创业担保贷款引导作用，担保集团大力推广“再担创业贷”业务产品，加大对创业担保贷款的增信力度。
2、服务对象
经人力资源和社会保障部门审核具备规定条件的创业者个人或小微企业。单户担保金额不超过500万。
免收担保费。
产品对象覆盖范围广，享受政府贴息，免收担保费。
5、产品要求
根据《市人民政府办公室关于进一步做好创业担保贷款工作的通知》（咸政办函[2021]5号）文件要求，办理抵押登记的不动产(含借款人或第三方房产)评估价值抵押率不低于60%、不超过80%。
（4）4321担保贷
1、产品背景
对于不符合上述两种产品的企业，可选择4321担保贷。
整个市域内小微企业、“三农”、创业创新市场主体和符合条件的战略性新兴产业企业。重点支持单户担保金额500万元及以下的小微企业和“三农”主体，单户额度最高不超过1000万元。
年化费率1%。
4、产品要求
不动产抵押基本覆盖担保金额。
5、申请流程
具体的操作流程如下：
0715-8101028
省农担担保产品
产品名称：楚农贷（10-1000万元）
合作银行：农发行、中行、农行、工行、建行、邮储银行、交通银行、汉口银行、各法人农商行、武汉农商行。
细分产品：
（1）产品名称：新农快贷（10-100万元）
1、服务对象
从事农村生产经营主体，种养殖大户、合作社、家庭农场、小微农业企业。
2、贷款期限
6-36个月。
3、申报条件
经营满一年以上，农业产值50万元以上。
反担保条件：信用担保。
担保费：0.5%/年。
4、办理流程
借款人直接向银行提出申请，按照银行信贷管理办法审批受理，银行可直接先行放款，事后办理担保审批手续。省农担咸宁分公司对申报借款主体选择性下户调查，分公司自行审批，审批周期1-2天完成。
（2）产品名称：楚农贷（100-300万元）
1、适用对象
经营满两年以上，农业产值500万元以上。反担保条件：信用担保。担保费：0.5%/年。
借款人直接向银行提出申请，银行与省农担联合调查，按照各自信贷管理办法审批。审批周期5天完成。
(3)产品名称：龙头企业贷（100-300万元）
省级农业产业化龙头企业。
2、贷款期限、利率
6-36个月。担保产品根据各银行利率执行，中行、农行、工行、建行3.65%-4.15%/年；农商行5%-6%/年。
经营满两年以上，农业产值1000万元以上。
反担保条件：信用+抵押。
500万以内信用担保；500-1000万需追加60%抵押物。
担保费：0.8%/年。
借款人直接向银行提出申请，银行与省农担联合调查，按照各自信贷管理办法审批。审批周期30天完成。
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跨境人民币产品和服务
在“一带一路”倡议和中资企业“走出去”过程中，中资企业外派员工等带来跨境发薪需求，便利、快捷的跨境发薪日益成为海外中资企业的一项迫切需求。
该行为走出去中资企业及外派员工提供便利化金融服务，专注解决外派员工境外薪酬汇款回中国境内的需求，以境内外机构联动和线上渠道服务向境外中资机构提供便捷高效的一站式企业网银跨境人民币发薪服务。
境外企业网银侧增加“跨境人民币代发工资”新模块，客户可直接发起跨境人民币发薪业务，操作方便快捷。
中资企业跨境发薪外派员工。
3、办理流程
企业端“一次认证多次解付”。在企业端，境外中资企业与工行海外分行签署代发工资协议，事前确定发薪员工名单及发薪额度，并一次性汇总提交员工身份、劳动关系、收入情况等证明材料，即可通过境外企业网银在发薪额度内直接多次发起发薪操作。
工行借助境内外机构协作核查机制，严把企业资质关和汇路风险关，有效保障入账成功率和合规性。此外，根据境内外机构审核后的企业薪酬白名单，可设定企业客户的发薪额度，灵活掌握企业客户发薪进展。
0715-8256566
（2）产品名称：付款汇利达—中国银行咸宁分行
在对外付款业务项下，应客户申请，该行凭其提交的A币种保证金或该行出具的单位定期存款存单作为质押，为其办理B币种付款融资直接对外支付或兑换为其他币种对外支付，同时要求客户在该行办理相应的汇率保值业务，并约定到期由客户提供足额资金或该行释放质押的A币种保证金或定期存单用于交割并归还融资该息。
当贵司有进口付汇需求，有充足出口收汇资金用于支付进口付汇。
额度与优惠利率以付款金额为准，期限一年以内。
企业及实际控制人资信良好，在金融机构无不良授信记录和恶意逃废债行为；