买年金险等这类具有收益功能的保险的过程中,我们经常听到有人提起现金价值这个词。
或者有人买了保险后想退保的时候,常听到现金价值,发现到已经交了一大笔保费,退回的并非所有保费,为现金价值。
那么,现金价值到底是什么呢?
可能除了现金价值这个词之外,保险里面还有很多名词大家都不太理解,那大家不妨先来学习学习这些保险知识,里面就有很多概念的解释:
一、保险的现金价值是什么?
现金价值大概解释下就是指保险合同所具有的价值,一般来说体现为犹豫期后解除合同时,保险公司退回的那部分金额。
一般情况下,选择一份长期人身保险,保单合同内就存在一张现金价值表的,方便客户自己查阅。
保险的收益与缴纳的保费不成正比,因而,在保险犹豫期过后要去退保的,保险公司不会退还我们之前支付的所有保险费用,反之,它还会归还相对应的现金。
正常来看,刚开始的时候,保单的盈利情况并不理想,所以,要是购买了保险却发现购买的是错误的,在这期间犹豫期过了,就要谨慎了,因此,有些在前几年就要退保的小伙伴,返还的金额也许要少于投保时交纳的钱,就会带来损失。
如果一开始就选到比较好的保险,肯定不会出现退保的烦恼。
二、怎么购买年金险?
1、收益
前面谈到,买年金险,涉及到了现金价值,经常体现在收入上。
通常来说,年金险收益的高低量的标准是计算年金险的内部收益,它是最重要的衡量标准,内部收益率根据保单年度、年交保费支出金额以及领取流入金额来进行计算的,通常我们认为,IRR数值越高,年金险收益也会好一些。
那么我们可以凭借现金价值等已知条件来测算出年金险的收益情况,然后再判断要不要投保。
2、保障需求
对于买年金险,我们应该知道买来做什么的,是给养老做准备,或者在孩子教育、婚嫁、创业方面使用……
言而总之,必要根据自己的实际需求来选择合适的产品的。
3、保障内容
年金险的保障内容没有那么丰富,一般会设置身故保障这样的保障责任,但也有一些年金险覆盖了全残保障,大家都清楚要是一个人全残了,那么他也就没有劳动能力和基本的生活能力,那么有人进行照顾,产生护理费、生活费等费用很多,经济方面会有很大压力,包含全残保障的话,倘若添置赔偿的保险金就能够减小家里的经济负担了。
学姐已经帮大家从市面上筛选出一些优秀的年金险产品,且收益情况都挺不错的,各位有意向投保年金险的朋友,可以在里面挑挑看:
三、投保年金险时要注意哪些点?
我们要先考虑好以下几个方面才能购买年金险:
1、是否适合买
大家从前面已经搞清楚年金险的保障内容一般都是身故或全残保障,那么被保人出现意外或者疾病的话,很可能就无法获赔,所以学姐建议大家先把重疾险、医疗险、意外险等保障型保险买好,倘若手头还比较宽裕,再研究年金险。
不然,假设被保人只购买了年金险,已经投入了很大一笔保费进去,假如发生意外受伤了或被诊断出重疾了,那很可能没有足够的钱用来救治了。
2、是否可以长期不动用一笔钱
有一点大家要了解,一般投入到年金险里的钱,是不能随便取出来的,它的资金流动性相对较差,做好了买年金险的准备,大家就要做好准备工作,就是一笔长期内不需要动用的闲钱。
但是减保也有一定局限性,常规的减保总额度都是有门槛的,不是想取多少钱就取多少钱,具体以合同规定为准。
所以说,买年金险可是一件慎重的事情,各个方面都要考虑清楚,尤其这些内容没有注意,那可是追悔莫及:
四、年金险要在哪里买?
如果确定自己适合买年金险,那么大家便可以来入手保险,通常来说,以下方式都是小伙伴可以买到年金险的途径:
1、线下保险
(1)保险公司的运营网点:很多保险公司在全国过各地都设有运营网站,大家可以很容易就顺利找到。
(2)保险代理人:许多保险公司旗下也有特别多保险代理人,大家可以通过保险代理人,依靠他们进行投保。
(3)银行:非常多银行会跟保险公司建立合作关系,大力开展代理销售保险的业务,同时银行是金融机构,一般而言,销售的保险产品基本上为年金险或其他种类的理财保险。
2、线上保险
(3)其他第三方平台:不少保险经纪公司会在网上设置保险咨询平台,小伙伴们可以就保险问题咨询、购买。
这里学姐还将线上保险和线下保险做了对比,大家可以看看,选择对自己来说比较方便的投保方式: