文中还表示，360借条主体运营公司上海淇毓信息科技有限公司收入，主要分为360借条收入、技术平台收入、网赚收入以及导流收入。
随后我们注意到，360借条资金主要合作方之一为天津银行。而有用户称，360借条与天津银行存在联合收割借款人的嫌疑。
一、360借条借款利率高达712%
在临近第一期还款时，用户决定提前全部还款，平台系统显示一共需要还款3824元。
（360借条用户提供）
该用户表示，就算30天不免息，按照平台显示的1.625%的分期费率，3200元使用一个月应还的本息也该为3252元。
而多出来的几百元是还未被使用的本金利息，如果根据IRR计算，该笔借款的实际年化利率已经高达237%。
用户表示很疑惑，明明在宣传上说的是按日计息，为什么提前还款时却是按年进行的计息？这明显是在虚假宣传。
不仅如此，这笔借款经过实际计算后的年化利率也高得惊人，达到了712%。
二、360借条涉嫌泄露用户个人信息
但同时对方称需要先缴纳8000元包装费，这样可以将贷款人的资质进行包装，以便更好地进行下款。
16日，系统显示下款失败，原因为银行卡号输入错误，对方表示还需要缴纳20000元费用进行银行卡修改，会在下款时将所有费用一并退回，汇款后会在两天后进行下款。
用户等了两天后并没有收到款项，于是联系该客户经理，但显示对方已将自己拉黑。
郑先生表示，自己其实并未注册过360借条，但对方能够准确地说出自己的个人信息，并且非常详细，就信以为真的进行了操作。
三、天津银行被投诉联合360借条发放高利贷
8月29日，天津银行（1578.HK）发布中期业绩报告。
报告显示，该行上半年实现营业收入88.55亿元，同比增长48.6%；实现拨备前利润69.4亿元，较2018年上半年增长58.3%；实现利润总额39.03亿元，同比增长7.3%；实现净利润31.43亿元，同比增长9.7%。
值得一提的是，截止今年上半年，天津银行个人贷款余额为1328.26亿元，占该行客户贷款总额的42.1%。个人综合金融资产达到1,395.47亿元，比年初增长了94.44亿元。
同时，天津银行表示，目前采取的是“上天入地”的发展路径。“上天”，是指着力发展互联网金融业务，打造批量获客的新模式，加强精准营销等；“入地”，是加强物理网点的智能化和轻型化转型。
据不完全统计，除了360借条，天津银行还与分期乐、国美易卡等多家现金贷平台进行深入合作。
同时，天津银行方面表示，一直以来，该行都在严格按照监管政策要求，审慎选择合作机构，致力于打造适应互联网金融特点的基于大数据分析的自主风控能力。
但在今年3月初，天津银保监局披露2019年1号、2号行政处罚，其中对天津银行的12项违规行为罚款660万元，同时有关负责人被予以警告。
罚单显示，天津银行违规行为主要集中在同业、理财等业务领域，违反《中华人民共和国银行业监督管理法》、《关于规范金融机构同业业务的通知》等多项法律法规。
四、结语
360借条在前期时，故意虚假宣传诱导用户，使得借款人陷入“免息、按日计息”的陷阱中；而后在实际还款模式上，又通过强制用户在提前还款时，支付高额利息来获取暴利。
我们通过与360借条的借款人沟通得知，大部分用户都是认可360的品牌，才认为可以值得信赖，但没想到借款后反被进行了套路贷，甚至被诈骗。
而反观360借条，其自身并没有像360其他产品线一样做好业内标杆，而是做起了监管一直严厉打击的套路贷高利贷平台；而产品运营的违法违规泄露用户个人信息，又导致了借款人被不法分子趁虚而入实施诈骗。
这些暴露出的种种违规问题，都严重影响了360借条的品牌形象；不知360在消费金融的道路上，还能否走向合规。