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2023.09.06河南
面对庞大的贷款客户，金融企业致力寻找爆点，并基于“人货场”制定千人千面的营销策略。不同客户群体的侧重点也有所不同，寻找爆点就要具备爆品思维，并针对当前金融产品去设计爆点，主要体现在：
品效合一：注重品牌的效果转化，在做某一次营销活动的时候，既要看到品牌宣传的流量，又要带动用户转化的销量。
品效协同：注重“品+效”协同投放1+1＞2，重点是以更适合的方式触达用户，实现品牌推广、营销效果的长尾效应。
1.
营销4大痛点
随着金融市场的不断发展，金融行业的竞争也日益激烈，有效开展金融产品营销是金融企业提高竞争力的首要选择。
但是，在金融产品营销的过程中，金融企业寻找“爆点”面临着以下四个痛点：
其一，营销客户缺乏有效洞察：营销客户没有真正的洞察用户需求并为用户创造价值，反而给用户徒增学习成本和操作压力。
因此，只有进行有效的营销洞察，才能识别目标客户，并做出正确的营销决策。
其二，营销活动易受用户抵触：营销活动没有从使用场景出发，规则或门槛让任务完成受到流程受阻，让用户产生逆反心理和抵触情绪。
因此，与用户共情，进行一次有效的沟通，可减少用户对产品的的抵触心理。
其三，营销行为触碰安全问题：营销行为没有重视数据安全问题，导致各大平台掌握用户的大量隐私数据被泄密或倒卖，从而存在欺诈行为或误导风险。
因此，搭建数据安全体系，以便为用户提供个人信息保护或数据安全管理。
其四，营销渠道增加获客成本：营销渠道没有打通各环节，导致同行竞争下，获取客户流量愈发困难，获取客户成本不断飙升。
因此，通过建立渠道营销体系，来精准营销获客，可降低获客成本。
简而言之，用户在体验产品或服务过程中，原本的期望没有得到有效满足，最终导致业绩增长放缓、订单量难以提升、营收不在平衡、利润空间缩减。
2.
营销2个目标
营销洞察的关键是设定清晰的营销目标。基于产品定位、用户需求、竞争对手、使用习惯，做出正确的营销决策。
比如依托智能推荐引擎，链接借款用户与金融企业，智能匹配目标客户+贷款产品+营销话术+MGM工具，来达到精准营销的目的，并量化营销目标：
一是，定量营销目标：通过用户洞察比用户更懂“用户”，汇聚有真实贷款需求的用户，帮助金融机构找到优质的目标用户，增加客量，通过曝光提升品牌知名度，增加贷款订单销售量。
二是，定性营销目标：通过引入更精准的流量，营销有贷款需求的用户，提高线上运行效率，在深化自己的品牌效益的同时，提升二次转化效率，提高贷款申请的客单数、复贷的转化率。
3.
营销5大模型
对产品不同阶段的潜客或用户进行全渠道营销，通过精准触达，实现智能展业，并提升转化率，关键是定义客户生命周期模型：
1）4P营销理论
营销4P理论是指产品（Product）、价格（Price）、渠道（Place）、促销（Promotion）等基本策略的组合：
产品：产品是品牌的载体，但产品必须有独特卖点。即把产品的功能诉求放在第一位，可以满足消费者的需求与欲望。
价格：根据不同的市场定位，制定不同的价格策略。产品定价、价格调整是企业根据品牌战略的含金量去制定定价策略
渠道：企业将产品所有权从制造商移转到客户渠道选择的策略。即企业并不直接面对消费者，而是注重经销商的销售网络建立，企业与消费者的联系是通过分销商来进行的。
2）波特五力模型
供应商的议价能力：供应商通过提高投入要素价格与降低单位价值质量的能力，来影响行业中现有企业的盈利能力与产品竞争力。一般取决于供应商的数量、规模、集中度、材料稀缺性等。
购买者的议价能力：购买者通过压价与要求提供较高的产品或服务质量，来影响行业中现有企业的盈利能力。一般取决于购买者的数量、人数、价格敏感性、是否有替代品等。
同行业内的竞争能力：竞争对手的数量、离开行业的成本、行业增长速度和规模、客户忠诚度、资源整合的威胁。
新进入者的威胁能力：新进入者通过给行业带来新生产、新资源的同时，来获得市场份额，导致行业中现有企业盈利水平降低。一般取决于新进入者的资本需要、品牌溢价、产品差异化、规模经济等。
替代品的替代能力：替代品通过提供具有相似功能的产品，或能被用户接受的替代品，来满足客户相同的需要。一般取决替代品的数量、性能、改变成本、转化成本等。
3）AISAS消费者行为分析模型
信息搜寻：目标用户对产品有一定的兴趣后就会产生搜索行为，然后去搜索产品的口碑和评价以便进一步的对比。
购买行动：在收集了足够的信息之后，客户对满意的产品，最终做出购买决定，为内容付费或为产品买单。
4）STP市场营销战略模型
STP市场营销战略由S市场细分（Segmenting）、T目标市场（Targeting）和P市场定位（Positioning）构成：
市场细分：营销者通过市场调研，依据消费者的需要和欲望、购买行为和购买习惯等方面的差异，将市场中某一产品或服务进行细分。
目标市场：根据市场细分，选择目标市场，明确企业准备以哪一类产品或服务进入一个或多个细分市场，并达到满足某种需求的目的。
市场定位：根据目标市场上同类产品竞争状况，或顾客对该产品的重视程度，对关键特征及卖点进行包装，来获得顾客认同，并明确竞争地位。
以金融企业的STP营销为例，首先根据不同用户的金融服务需求，去寻找合理的金融市场，并将金融市场细分为贷款、理财、货币、基金、债券等子市场，对若干子市场确定有效的细分标准。
然后，选择其中一个或多个细分金融市场，去评估每个细分市场的机会点，进而选择目标市场。
最后，针对每个目标细分市场可能的定位，选择差异化、最合适的定位作为金融产品规划的战略方向。
4.
营销6大方案
从爆品功能、爆品产品到爆品平台，金融企业都是以功能点作为产品“爆点”，在多场景下触达不同的营销策略，主要有以下6大营销方案：
1）KOL营销
通过行业KOL聚集有共同兴趣爱好的人，以兴趣爱好作为私域流量的“爆点”，实现规模效应，以小众用户影响到大众群体，进而达到口碑曝光和品牌扩散的目的。
2）互动营销
基于互动双方的利益共同点，提供多样化场景营销活动，在互动过程中植入品牌软广作为“爆点”，将用户引流至线上持续互动，达到互助推广的营销效果，或加深对品牌的认识。
3）MGM营销
通过存量客户的转介绍，实现对新客户的联动式营销，从而获取新的客户。因此老带新可以作为MGM营销的“爆点”，采取老带新的方式去营销客户，即可增信又可提升转化率。
4）事件营销
5）渠道营销
针对渠道特点定位，采取市场推广、网络营销等手段，利用数据分析调整营销策略，打通全渠道营销触点，以达到在终端提高品牌触达率，进而提升渠道CPA或CPS转化效果。
6）智能营销
通过数字技术应用到产品营销中，实现智能化、自动化的“爆点”营销，为多场景提供精准的商品推荐、人群匹配等准确决策，以达到精准触达、智能展业的营销创新目的。
贷款符合“期限短、额度小、频率高、放款快”的特点，完整覆盖有贷款诉求的用户群体.因此，贷款就是一个很好的“爆点”。
通过智能营销贷款产品，可提升25%的展现量，进而解决个人周转或企业经营有流动性的资金需求。
5.
营销3大成效
以客户为中心的金融产品营销，通过制定正确的营销策略，给不同目标客群推荐合适的贷款产品，所以要考虑营销方案的合理性。
即如何在寻找爆点的过程中，获得“爆点”营销的最大化投资回报率ROI。
爆点营销策略是为了保证高效ROI。
在金融产品营销中，寻找爆点的关键是明确爆点、表达爆点、落地爆点、量化爆点。
以贷款测额为例，贷款测额简化了贷款流程，提升了贷款效率，我们将贷款测额作为金融产品营销的“爆点”，爆点营销主要从以下4个方面着手：
1）明确贷款测额爆点
因个人周转或企业经营而产生的流动性资金需求，急需通过“贷款测额”的方式预估授信额度是否客户满足资金需求，以便产生进一步的贷款行为。
2）表达贷款测额爆点
贷款测额的关键是确定借款人借款用途的合理性，保持良好信用记录，降低资产负债率。
在明确贷款测额为爆点后，就要让用户获得预期或与实际相符的预授信额度，即贷款测额要合理表达用户的贷款诉求。
其实，贷款测额主要通过获取企业主的净资产、总资产、流动比率、存货、应收账款、预付账款、销售利润、资产负债、客户信用、贷款用户、偿还能力等数据构建授信模型，然后跑决策引擎量化用户的负债（Do~Dm）、权益（Eo~Em）、资产负债率（Ro~Rm）和财务杠杆（Lo~Lm）进行额度试算。
3）落地贷款测额爆点
落地爆点终究要回归到金融产品营销方案的执行。
其次，通过私域流量邀请好友测额即可获得抽奖机会，奖品有现金红包、贷款免息券、兑换F码等。
然后好友点击邀请链接进行贷款测额，根据测额规则输入企业名称、勾选我的名下有房产，点击“立即测算”就会自动试算最高可贷金额2985000元。
最后通过“领取800元红包”激励用户进行贷款申请，完成贷款进件后即可解锁红包。
4）量化贷款测额爆点
精准营销是以效果为导向，所以要量化贷款测额的营销效果。通过领取红包的形式激励用户贷款测额，根本目的是获得以下3点营销成效ROI：
贷款测额通过精准营销获得总曝光56.2万次，触达量37.6万+人次，展现量提升幅度达66.9%，触达用户中目标客群比非触达一般用户高2倍，提升推广效果，且触达人群更精准。
第二点，贷款申请进件率
贷款测额通过商机营销获得总线索量为45120条，贷款测额点击数达16278次，点击率36.1%，完成贷款申请人数2797，提升6.2%线索转化率，进件率平均提升17.2%，提高了贷款申请规模。
第三点，额度授信放款率
贷款测额通过授信额度获得放款数量839人次，放款金额放款6712万，放款率提升30%放款成本降低50%，提升了放款金额。
贷款测额是以红包为噱头，基于客户画像与长尾客户进行精准触达和智能展业。
简而言之，实现从测额引流到贷款下单的营销闭环。
爆点让营销更简单，助力金融企业营销获客。
寻找爆点就是找到金融产品的增长因子，通过精准营销形成独家爆品，去洞察“爆点”背后的底层逻辑，解决金融企业的经营效率。