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国外很多学校的金融工程专业已经发展得比较完善，为社会培养了大量的金融工程人才，如普林斯顿大学、剑桥大学、牛津大学、哥伦比亚大学、新加坡国立大学、香港城市大学等。但我国的金融工程专业发展比较晚，直到20世纪90年代才逐步发展起来，目前，985高校中只有中国人民大学、南开大学、厦门大学、山东大学、武汉大学、华中科技大学和四川大学7所高校设置了金融工程专业。
由于各高校均处于摸索阶段，在金融工程专业教学方面存在目标定位不合理、教学效果差等问题。首先，目前大多数高校对金融工程专业的人才培养目标还没有形成一个完整的系统，存在课程设置单一且雷同、课程覆盖面窄、课程之间的过渡衔接出现断层等问题。如中山大学新华学院在2013年新开设了金融工程专业，教学计划要求学生在大二上学期必修金融数学、大三下学期必修金融工具和金融衍生品，其实这三门课程实质是相通的，都是主要介绍期货、期权等衍生产品。且除了这三门课之外，其他金融工程专业基础课程，如概率论、随机过程等都没有涉及。且在仅仅学习了经济学原理的基础上，就开设金融数学，对于老师和学生都是巨大的挑战，所以金融工程专业的课程就是空中楼阁，不仅缺乏基础课程，使衔接出现问题，而且和其他专业的分辨度不大，没有达到培养专业人才的目的。
其次，课堂教学效果较差，具体表现在课程理论难度高、与实际金融市场运行脱节、课堂信息量大，学生缺乏对专业学习的规划，没有学习动力等，导致学生吸收消化内容较少；教师也存在知识老化，教学手段落后等。这些都给金融工程专业的教学及发展造成了很大阻碍。
随着信息时代的到来，金融业越来越要求精确化，金融竞争已经转变为能否创新金融产品、方案或策略等现实问题的解决上。金融行业对从业人员的专业性要求越来越高，金融工程师已经成为社会的稀缺人才，那么怎样才能培养出符合社会需求的金融工程人才？这是我国高校需要深刻反思的，加快金融工程课程体系改革已刻不容缓。
结合上述分析，高校首先要做到明确金融工程专业的培养方向及目标，做好课程设置。就从事的工作而言，金融专业主要为中外投资银行、商业银行、基金公司、保险公司和跨国公司提供所需要的外语应用能力强、专业基础扎实，能适应日益激烈的国际竞争环境，通晓国际金融规则，熟悉国际运作惯例，掌握国内外金融法规和金融分析技能，设计金融产品和金融工具的，从事金融产品设计及定价、风险管理、金融资产管理等领域的研究和实务工作的国际化应用型高素质专门人才。
从知识能力来看，金融工程专业致力于培养知识、能力、素质三方面和谐统一，具有坚实的金融理论基础，较强的计算机、数学、外语能力和法学、文学等复合知识结构，具备基础扎实、知识面宽、能力强、素质高富有创新精神的熟练掌握金融机构和企业金融基本运行规则和操作技能的外向型、复合型、应用型的高级专门人才。
总之，金融工程专业人才的培养就是要坚持“面向现代化、面向世界、面向未来”的人才培养理念，培养具有良好政治素质和职业道德、知识结构合理、富有创新精神和实践能力的应用型、创新性、国际化金融人才。
根据知识能力目标，金融工程专业在课程设置方面，需要开设数学、计算机和金融学三部分的课程。中国人民大学和上海财经大学金融工程专业相同的课程设置。除此之外，上海财经大学除了通识教育课和专业必修、选修课之外，特别设置了个性化培养课程，目的在于培养拔尖型、卓越型、创新型的人才，主要课程有资产组合管理、数学模型、基金管理等。
可以看出，上海财经大学等校的金融工程专业等更注重培养学生的数理基础，开设的课程如数学分析、线性代数、概率论与数理统计、随机过程、Matlab建模等均属于数学类专业的基础课。这说明学校要求学生能够在掌握扎实的金融理论的基础上，利用数理的知识和逻辑操作，甚至开发、设计新的金融工具，以解决现实问题。考虑到如微观经济学、宏观经济学和计量经济学这三门基础课都有模型化、数量化的趋势，所以如果学生能够掌握比较扎实的数理基础，即使将来不从事金融工程类的工作，对进一步深造学习也是十分有益的。
中山大学新华学院是应用性的学校，其目的在于把学生培养成实用型人才，其开设的课程强调在以后工作中的实际应用，所以开设的课程包含较多实践科目，如商业银行管理、货币银行学、投资银行实务、投资学、金融风险管理等，侧重让学生掌握我国现行金融市场的业务和运行状况，以期在工作中增强竞争力。由此可见，学院对数学和计算机的要求并不是很高，但事实上学校的课程设置并非可以完全摒弃掉数理的内容，这对学生的长期发展其实是不利的。所以建议学院可以适当增加对数理课程的开设，但弱化对数理课程的要求，即设置的数理课程对大部分学生更加具有针对性，为后续的金融类课程提供相应的数学基础即可。
还要重视案例教学。案例教学有助于学生在了解我国金融市场的实际情况的基础上，更好地理解理论知识，也能够拓宽学生的思维和眼界，增强其在实际工作中的竞争力。目前我国金融市场各种金融工具层出不穷，为教师实施案例教学提供了很好的平台，在实际教学中，学校应该给教师提供大量的资金或设备支持，帮助教师搜集、更新和完善课程教学案例库，逐步增加案例教学的比重，使学生能够通过实际的案例增强动手能力、将理论运用到实践的能力。具体到课堂，形式应该多样化，如采取案例分析、小组讨论、软件实操、模拟金融产品设计等等，增加学生的兴趣与动力，提高学习的积极性。
综上所述，金融工程人才的培养是一个长期的、全面的过程，需要各个环节的配合，首先学院应制定合理的培养目标，合理地设置专业课程；其次，教师应该重视案例教学，加强与实际金融市场的衔接，提高学生的兴趣。
参考文献：
[1]何静.金融工程专业人才培养模式研究[J].湖南城市学院学报，2015，（12）.
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看惯了北方的皑皑白雪、蜿蜒不绝的群山、茫茫万里的林海，在高三的一个午后。我的思绪不觉向南方蔓延。南方的海，小桥流水，白墙青瓦，这些仿佛一幅幅画静静地伫立于眼前。于是在那个炽热如火的七月，我决定报考厦门大学的金融工程专业。
开学第一天。整个厦大人声鼎沸。第一次看到眼前的盛况，我不禁对这个学校充满了期待，对自己精心选择的专业也满怀希望。
入学伊始，我们这些还略带稚气的孩子就迫不及待地要了解厦大，漫步校园的各条小径。随处可见凤凰木及松柏、芒果树。入学的这个季节正值凤凰木开花，远远望去，一大片一大片，满眼都是花团锦簇的景象。建筑的名字也很有趣，男生宿舍叫“芙蓉”，女生宿舍名“丰庭”，教学楼有“映雪”“群贤”“博学”“集美”“同安”……这些美丽的名字、古老的南洋式建筑如同梦境。
当年鲁迅告诉许广平：“这里风景佳绝。”是啊。无论你站在宏伟的上弦场眺望大海。听燕子声声，看百舸争流，还是漫步于幽雅的芙蓉湖畔，感受椰树下绿茵上晨读的诗意，或是徜徉于“情人谷”，听松涛阵阵，你都会由衷地赞叹：太美了。厦大!
触摸厦大，到处都是历史的痕迹。你瞧!校长林文庆用人格书写了学府高风；林语堂讲述并实践了智慧的人生；弘一法师李叔同，从艺术走向灵魂世界，留下悲欣交集的背影；鲁迅，一个因热血而焦灼的战士。留下了不朽的足迹。他们的心血滋养了厦大的人文底蕴。结晶成“止于至善”的校训。
牵手金融工程
四年的专业课学习有苦有乐。每当学概率论、西方经济学、货币银行学、政治经济学等偏理论性的专业课时，我总是做痛苦状，双手合十祈祷上帝给我非凡的记忆力。而学习数理统计、计量经济学等应用性很强的专业课时，我总会手舞足蹈。在我眼里，那错综复杂的线条就像一群飞过蓝天的白鸽，清晰而舒畅；那晦涩难懂的公式像一串金色的音符，动听而醉人。
学了四年的专业知识。我终于对金融工程有了较为全面的认识。说白了。金融工程的主要工作类似于信息安全员，为金融投资保驾护航，规避金融风险。工作流程大致是，首先广泛地搜集金融数据、信息，然后运用Excel等软件对这些数据进行分析、处理，最后得出结论，并制定出一套能规避金融风险且行之有效的方案，如发行股票、期货等金融产品。
关键词：
应用型高校；金融工程；人才培养；目标体系
金融工程学自产生以来，迅速应用到金融市场的各个领域[1-2]。但金融工程学科建设不完善，人才培养缺乏成功模式和经验，国内迫切找到适合的人才培养模式，提高人才培养的质量与效率。
1金融工程专业人才培养现状
自2002年教育部批准部分高校设立金融工程学科以来，一批高校被获批设置金融工程本科专业。但是国内开设金融工程学专业的院校仍不足百所，依然处于起步阶段。不同类型的高校把金融工程专业设置在不同院系，大多高校设置在金融学院或者管理学院，也有的设在数学学院、工程管理学院等。金融工程专业课程设置、人才培养理念和模式没有统一标准，主要更具学校自身情况而定。目前金融工程人才培养没有标准模式，很多学校就照搬国外培养模式，即采用金融应用型模式、工程研发型模式或数理研究型模式[3]。
2金融工程专业人才培养存在的问题
应用型本科高校是人才培养的前沿阵地，它培养出的金融工程人才必须具备全面的理论功底、极强的实践操作能力、活跃的创新思维和快速学习能力。实践中金融工程专业人才培养取得了一些成果，但仍有很多问题亟待解决与完善。
2.1人才培养目标体系不完整，定位不清晰目前应用型高校对人才培养目标没有形成体系，只是按专业单独设立培养目标，很少考虑学校自身特点和理念，没有融合市场经济对金融工程专业需求。对专业人才定位层次不清，人才知识结构不完善，多数院校本科阶段人才培养目标把握不准，脱离学生条件和市场需求的实际状况。忽略了不同层次和类型的学校应该有不同的金融工程人才培养目标，但实际培养中落实较难。
2.2学校人才培养特色不突出应用型高校金融工程专业人才培养通常要求过高，脱离学校自身实际情况，片面的最求学生的综合素质培养，往往失去了学校自身特色和地方经济特点，培养出来的人才理论知识广而不精，实践动手能力差，金融事务工作经验不足，缺乏预测与把握市场经济变化能力、创新思维能力和社会适应能力。学生基本上处于知其然而不能用的尴尬境地。
2.4金融工程专业教材建设落后优秀的人才培养受很多因素决定，其中优秀教材使用是重要因素。金融工程刚引入国内之初，适合教学的教材很少，除了引进国外优秀教材外，很多有能力的高校都自编教材。但总体看来，优秀教材偏少，教材存在重复抄袭现象或简单雷同的问题。
2.5教师队伍建设跟不上，教学实践形式化金融工程专业教学内容广泛且学科交叉较多，客观上要求教师具有多学科教育背景和很强的综合知识体系。然而目前应用型高校金融工程专业教学人员急缺。同时我国高校金融工程专业大都设在文科类学院，而文科类学院的教师大多是数理基础欠缺；也有部分高校理科类学院开设金融工程专业，它们的教师数理基础好，可经济金融知识却没有一点基础，很难胜任金融工程专业教学。
3金融工程专业人才培养对策
市场的发展离不开人才培养，人才是搞好金融市场的之源，金融工程人才培养决定了我国金融市场发展的长期稳定。应用型高校肩负着金融工程专业人才培养重要使命，但其培养过程中出现的问题，需要从以下方面进行解决。
3.1构建总分-阶段式培养目标体系，明确金融工程人才培养目标定位金融工程是作为一个应用性、创造性很强的专业，其专业人才培养目标必须体现纵向层次性，同时注重横向全面性[4]。首先，建立总分式人才培养目标架构，总的目标必须符合社会主义经济发展建设对金融工程人才的需要，为地方经济发展的服务；分目标要体现不同层次与类型的学校对金融工程专业人才培养的要求，注重形成各校人才培养目标特色。其次，建立阶段式人才培养目标定位，对于本硕博不同阶段金融工程人才培养要有层次性，同时注重目标的连续性。让学生在本科四年形成相对完整知识体系架构，扎实的专业基础理论知识，培养通才型应用型人才；同时，本科阶段的培养目标也要有阶段性，通过目标阶段化，是学生能够更清楚自己每个学段的任务。
3.2加强金融工程专业人才培养特色应用型高校在金融工程专业人才培养上要注重共性原则，夯实学生金融工程专业基本知识与加强技能训练。同时要结合学校自身的特色和地方经济需求，根据学生自己兴趣，导向性地培养学生在理论研究、金融事务服务、投资理财规划、风险管理技术，产品设计研发、数据收集处理及模型构建等方面，选择其一或二方面重点培养，做好做精，培养出服务于地方经济发展的专才。
3.3完善金融工程专业课程设置体系，强化课程设置的系统性和灵活性应用型院校金融工程课程体系设置，要以培养服务型与应用型人才目标为前提，逐步分层设计和制定课程体系。课程体系设置应满足系统性和灵活性，注重公共必修、专业必修和专业辅修及其他素质教育相结合。在专业课程设置保持较高的系统性前提下，要与地方经济发展需求保持一致，结合学校自身特点，适当删减课程或增减课时或增加新的课程，以适应金融工程人才培养目标要求，课程设置体现服务社会经济功效。但是必须注意不能随意改变课程，要有一定的调查研究和专家评估，更不能依据教师而改变课程设置。另外，课程设置的灵活性还体现在培养目标阶段性上，对于不同阶段要合理调配不同课程组合，以供不同程度的和要求的学生选择，根据导向性就业去向去自主学习必要课程。
3.5加强人才培养的师资队伍建设，注重院系联合培养金融工程学科的交叉性特点决定了其教学的难度，不仅对学习的素质提出要求，更是对教师自身综合素质的一种挑战，要培养出高水平的金融工程人才需要高质量的教学与实践，更需要高水平的教师团队。加强应用型高校教师队伍建设：首先，需要充分调动本校师资力量，采取各院系联合培养，强调各学科教师之间的配合，一门课程配备多名教师进行综合教学，解决暂时性的师资短缺问题；其次，要加强学校中青年教师的培养，鼓励教师外出专业进修、读博及参与企业的培训等，建立起适合于本校学科专业教学的教师队伍；最后，要力所能及的引进金融工程专业海外人才，提升教师队伍总体水平。
[1]葛和平,李晓庆等.高等院校金融工程人才培养方案探讨[J].经济研究导刊,2014(31):182-184.
[2]孙茂辉.国内金融工程发展现状与专业人才培养[J].当代经济,2012(3):96-98.
关键词：金融工程专业；实验课程建设；人才培养
1金融工程专业简介
2金融工程专业实验教学中存在的问题
3金融工程专业实验教学体系设计思路
（2）其次，强化数理知识水平。金融工程是金融学领域最复杂的学科之一，涉及高等数学、概率论和数理统计、数学分析、博弈论等课程，因为数学模型能够准确地模拟出一个投资或资产组合在将来或在不同的经济环境中的变化，从而帮助决策层更准确地做出决策，因此要求金融工程专业的学生在本科学习中熟练掌握概率论、随机过程等理论分析方法，并在建立仿真模型，进行精确的定量研究中加以应用。
4优化金融工程专业实验课程建设的对策建议
5结语
金融工程专业具有很强的应用性，因此培养具有动手操作能力和解决实际问题能力的复合应用型金融人才是我国金融工程专业人才培养的重要目标和任务，而金融工程专业实验是这其中必不可少的一个重要环节。本文通过分析目前我国金融工程专业实验课程设置中存在的问题，提出了今后实验类课程体系设计的具体思路，希望可以为优化金融工程专业实验教学体系提供有益参考。
参考文献
［1］刘向华．关于金融工程专业实验教学的思考［J］．金融教学与研究，2009，（5）．
［2］邓鸣茂．金融工程专业实验教学体系的创新与思考［J］．中国证券期货，2012，（2）．
一、金融工程的特征
20世纪80年代中后期,欧美发达国家兴起的金融工程金是现代金融市场深入发展的产物。其本质是将工程思维引入金融领域,综合地采用各种工程技术方法(包括数学建模、数值计算、网络图解、仿真模拟等)设计、开发和实施新型的金融产品,创造性地解决各种金融问题。通常而言,金融工程的定义有狭义与广义之分,狭义的金融工程是指利用数学、计算机、信息网络等工具,结合金融学理论,通过对金融产品的组合和分解等方法创造出符合金融市场中不同参与者需要的金融产品。广义上的金融工程是指借助工程化方法以解决现实中出现的金融问题为目的的一系列程序化过程,包括金融产品的设计与定价、金融产品的交易与营销以及金融风险管理等等。因此,金融工程具有典型的交叉学科与边缘学科特征,它融入了经济学、工程学、金融学、数学、管理学和计算机科学等最新理论,并结合了现实经济运行体制中的会计、税收、法律体系。在金融工程中,既需要无套利定价、风险中性等金融思想和技术,又需要积木思想和系统性思维等工程思想,还需要能够综合各种工程技术方法如数学建模、网络图解和仿真模拟等工具处理各种金融问题。因此,从金融工程的本质含义看,金融工程专业具有如下特征:
交叉性和边缘性。金融工程学的内容极为繁杂,而且变化与发展无比迅猛。它是融合现代金融理论、信息技术与工程方法的交叉学科,金融理论的工程化思想把金融理论推向了一个新的发展阶段。金融工程大量地采用数学建模、数值计算、网络图解、仿真模拟等方法以及运筹学优化技术等系统科学和决策科学工具。另外,信息技术的进步为金融工程的研究和应用提供了强有力的工具和手段,在计算机信息技术的支持下,金融工程正在发展计算机辅助设计和制造技术。目前,受实验经济学发展的启发,金融工程领域正在积极建立实验室环境来试验各种新设计和开发的金融产品――即实验金融学。总而言之,自然科学和工程化思想和方法已经向金融工程全面渗管,导致金融工程具有明显的学科交叉性和边缘性的特点。
应用性和灵活性。根据金融工程专业的学科特性,我们培养的人才属于应用型金融技术人才,金融工程毕业生应该能够运用现代金融理论和方法、现代系统工程理论和方法、现代数理和信息技术的理论和方法,进行一些创造性的处理:对金融资产收益和风险进行评估、取舍、分解和重组,最后将经过重新调整和搭配过的风险收益契约化、规范化、产品化;为金融市场的总体效率提高和市场的秩序稳定,不断创新和发展新的金融产品、工具和金融手段、方法与方案。同时,金融理论的工程化方法已经表明金融学已经从抽象的理论中走出来,开始面向客户、面向市场。金融市场上,各种各样的客户需求推动着金融产品的不断更新换代,也使金融工程学成为理论和实践联系最紧密的学科之一。金融工程的发展能够使金融市场充分而灵活地适应各种投资者的需求。因此,金融工程具有鲜明的应用型和灵活性的特点。
定量化和最优化。由于金融工程需要借助各种工程技术方法和一系列程序化过程进行金融产品的设计与定价、金融产品的交易与营销以及金融风险管理等都需要准确地定量分析。因此,金融工程广泛地运用数学建模、数值计算、网络图解等技术手段,使得金融工程具有鲜明的定量化分析的特点。正因为把数理工具和现代金融原理结合起来,才使金融工程提供的产品和服务有了坚实的科学基础。金融工程不仅要应用定量分析工具解决实际问题,而且还要在既定的约束条件下找到最优解决办法。最优化是金融工程的思维核心,是量体裁衣和个性化服务的本质体现,金融工程在解决任何金融实际问题中都以此为指导思想,如投资组合管理和金融风险管理中都需要在无约束条件或者多重约束条件下求得最优化的解决办法。
20世纪90年代中期,从国外引入金融工程后,国内金融工程的教学和科研迅速发展起来,金融工程在实践中的应用也越来越广泛,经济领域对金融工程人才的需求日益增长。为了适应形势发展的需要,我国的许多大学也开始了金融工程人才培养的探索。目前,我国已经有近40所高校开设了金融工程本科专业,还有更多的高校设置了金融工程硕士和博士专业或者开设金融工程类课程,迫切要求我国高等院校为金融工程的人才培养探索出一套科学合理的方法。金融工程是一门将工程思维引入金融领域,融现代金融理论、工程化方法和信息技术于一体的交叉边缘性学科。金融工程思想及方法论一经出现,就对金融市场的创新和金融市场的资源配置起到了极其重要的促进作用。因此,研究金融工程人才的知识结构和培养模式,探讨实验教学在金融工程人才培养中的作用和地位就有着特别重大的现实意义。
二、金融工程专业的课程设置
按专业设置组织教学,进行专业训练是现代高校的特点之一。专业有广义和狭义之分,广义的专业是指某种职业的劳动特点和职业特征。狭义的专业是指高等学校或科研院所根据学科分类和社会职业分工分门别类地培养高级专门人才的基本单位,各专业的教学计划体现本专业的培养目标和要求。因此,专业是高校的基本教育单位,同时它还必须以学科为基础并与社会职业分工相适应。专业的基本构成要素是培养目标、课程体系和教育主体,其中课程体系占有重要地位。课程体系是课程与课程之间的有机组合,这种组合包括一个专业所开课程的类型及其比例关系。
目前,国内外的金融工程专业设置存在很大的区别。由于国外高校实施“宽口径”的通通识教育,因此欧美发达国家高校通常在本科阶段没有设置金融工程专业,而是设置了金融工程专业硕士学位(如MFE)或专业证书教育(如CFA)。由于金融工程交叉学科的特性和应用性,美国高校在实施学位教育时,根据其自身的特点而将金融工程专业硕士学位教育项目开设在不同的院系,因而其课程设置扬长避短而具有不同的侧重点,大体有三种模式:强调金融工程理论及其应用的商学院模式,这种模式的突出特点是强调金融工程的应用性,注重学生金融工程方案的实施与管理能力的培养,而对一些数量方法的学习课程开设较少;强调工程化方法训练的工程学院模式,这种模式的突出特点是强调金融工程的工程化,注重学生的工程化方法的训练,工程化、运筹学和数量方法方面的课程开设较多;强调数量分析的数学系模式,这种模式的突出特点是强调金融工程的数理分析基础,随即过程、偏微分方程的数值解法及扩散逼近等数学方面的课程开设较多。
1、宏观金融与微观金融的关系。由于国内外金融工程专业设置的差异,我国许多高校金融工程本科专业的课程设置简单地沿袭传统的重视宏观金融的金融学专业课程设置,而反映微观金融范畴的体现金融工程特色方面的课程开设较少,尤其是财经类高校金融工程本科专业的课程设置并未完全摆脱传统金融学专业课程设置的固定模式。
2、金融工程基本原理与数学等分析工具的关系。一般而言,理工院校和综合性大学的课程设置重分析技术、轻金融工程基本原理,尤其是理科院校金融工程专业课程设置中数学分析工具方面的课程开设较多,忽视了金融工程基本原理方面的训练。而对大多数财经院校而言,金融学和经济学基础理论方面的课程开设较多,数量分析工具方面的教学较为薄弱。
3、金融工程的理论性与应用性的关系。由于受传统教学模式的影响以及我国金融市场中鲜有工程化产品创新案例,注重金融工程基本原理或数量分析工具方面的训练,而欧美国家高校极为重视的实践教学,在我国金融工程人才培养实践中没有得到应有的重视,这极大的损害了金融工程专业的应用性。
尤其是,金融工程专业的应用性问题较为突出,全国各高校都在这方面进行积极的探索。金融工程专业课程设置中的应用性模块主要包括金融工程案例教学、金融工程实验、毕业实习和毕业论文等,其中金融工程实验课程占有极其重要的地位。本文将介绍安徽财经大学金融工程专业的实验教学体系设计,以供各位同仁批评指教。
三、金融工程专业的实验教学体系设计
信息技术的发展为金融工程专业的实践教育提供了坚实的物质条件,西方国家注重培养学生独立思考能力的实践教学方法也给中国的金融工程教育带来了不少启迪。
1、金融工程专业的特色要求进行实验教学。由于金融工程是借助各种工程技术方法进行金融产品设计与定价、金融产品交易与营销以及金融风险管理的学科,因此金融工程专业具有很强的应用性、工程化和定量分析的特征。这些特点决定了金融工程实验在金融工程教学中的重要地位。同时,金融工程实验可以逼真地模拟市场,给学生提供较真实的市场环境。因此,金融工程的实验教学对于开拓学生的创造性思维和创新精神、加强学生分析问题和解决问题能力都大有裨益。
2、金融工程实验教学是培养高素质人才的必然途径。金融全球化和中国金融的对外开放对我国金融工程人才培养的要求越来越高,他们必须是具有全球视野、富有创新意识、通晓国际金融市场运作规则的“市场型、国际型、复合型”的高素质金融工程人才。而要达成这一人才培养的目标,就必须在金融工程专业课程设置和教学中不断溶入新技术、新知识、新思维,构建以信息技术为平台,专业化软件为工具的开放性实验教学课程。因此,金融工程实验已经称为金融工程专业课程设置中不可缺少的必要环节。
3、金融工程实验是金融工程学科建设与发展的必然要求。由于金融工程是融合现代金融理论、信息技术和工程方法的新兴交叉学科,这个学科特征赋予了金融工程实验课程极为丰富而深刻的内涵。投资分析、资产定价、金融风险管理、公司金融等微观金融课程所具有的应用性和操作性,决定了金融工程实验教学环节的重要性与实践意义。同时,广大教师和学生通过金融工程实验能够掌握金融工程领域的前沿理论和方法,大幅度提高学术研究水平,促进金融工程学科建设与发展迈上一个新台阶。
因此,安徽财经大学金融工程专业在新一轮教学计划修订中,大幅修改了金融工程专业课程的实验教学课程设置,其中包括:课程实验、专业必修实验课、专业选修实验课。
课程实验。投资学、运筹学、金融衍生证券、金融风险管理、固定收益证券等课程随着教学进度安排一定的实验课时。通过这些课程实验的教学,使学生在一定程度上加深对有关课程基础知识和基本原理的理解,并具备一定的实践操作能力。
专业必修实验课:金融工程实验、证券投资学实验、金融工程专题实验,每门实验课为2学分,共36课时。通过金融工程实验课程的教学要求学生进一步加深对金融工程基本原理的认识和理解,尤其是能够自己动手解决各种金融衍生资产定价的基本操作方法、流程,以及利用金融衍生资产进行风险管理的各种计算方法;通过证券投资实验课程的教学要求学生进一步理解证券投资的基础知识和基本原理,掌握证券投资的基本分析和技术分析的全部内容,能够验证证券定价理论、证券组合以及关于风险资产定价模型的验证工作原理。通过金融工程专题实验课程的教学,使学生对金融工程专业所学主要专业课程能够有一个比较全面的把握,强化金融工程和证券投资的实践操作能力,为走上工作岗位奠定基础,并结合专题实验课程的教学为撰写毕业论准备。
专业选修实验课:MATLAB在金融工程中的应用、EXCEL在金融工程中的应用、stata在金融工程中的应用、SAS在金融工程中的应用,每门课程2学分,共36课时,每个学生可任选一门。通过这些实验课程的教学使学生掌握这些软件的基础知识,以及这些软件在CAPM模型、APT模型、期权定价模型、固定收益证券计算、利率期限结构模型、金融衍生产品计算、投资组合管理、风险控制、金融数据的可视化与数据获取等方面的应用。
通过这种修改大幅度地增加了实验课时,更好地体现金融工程专业的应用性、工程化和定量化的特色。执行这个新的教学计划一定能够使学生理论与实践相结合,加深对金融工程基础知识和基本原理的认识和理解,提高学生的实际操作能力。这是我们在金融工程专业实验教学方面的初步探索,同时恳请各位同仁批评指教。
[1]王广谦,张亦春,姜波克,陈雨露.金融学科建设与发展战略研究[M].高等教育出版社,2002.
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一、引言
近年来，浙江省金融业将全力打造“中小企业金融服务中心”和“民间财富管理中心”，大力推进杭州、宁波、温州三个金融聚集区建设，从而实现从“金融大省”向“金融强省”跨越。
为主动适应区域经济和社会的发展，更好地发挥地方高校为地方经济建设服务的作用，了解社会各单位对金融工程人才的需求情况，以全面掌握金融工程人才的需求和培养情况，明确金融工程专业学生的培养定位，促使我校更好地开展金融工程专业的教学和人才培养，在2015年暑假期间，金融工程学组织教师和学生展开问卷调研及访谈，走访浙江省内几家
中小企业、金融机构、政府部门、兄弟院校，开展金融工程专业人才培养需求的调研活动，全面了解本专业人才社会需求和用人单位对人才的要求[3，4]。
为此，本次调研活动，金融工程系根据金融工程专业人才培养计划和调研目的，分成两个阶段进行：
第一阶段，问卷调研。问卷调研是以书面提出问题的方式搜集资料的一种研究方法，即研究者将所要研究的问题编制成问题表格，以邮寄方式、当面作答或者追踪访问方式填答，从而了解被调查者对某一现象或问题的看法和意见，然后回收整理、统计和研究。我们根据调研目的和有关要求，设计了金融工程专业人才企业需求调查问卷，通过分发给企业有关人员进行填写。利用14级学生专业认识实习的机会，让每位学生在企业实习时，深入企业发放问卷。
问卷发放对象是浙江省内金融机构、中小企事业单位，发放问卷200份，共收回有效问卷120份。
二、用人单位对金融工程专业的人才需求状况
本次问卷调研对象共涉及120家用人单位。这些单位包括金融、保险业、制造业、建筑业、交通运输、仓储及邮电通信业、批发和零售贸易餐饮业、社会服务业和教育、文化艺术和广播电影电视业等行业。其中金融业占85.8%，保险业占6.5%，批发和零售贸易餐饮业2.9%，制造业、建筑业和社会服务业2.6%，交通运输、仓储及邮电通信业2.2%，从以上可以看出，金融工程专业毕业生的就业单位主要以金融业为主，并且在这些金融业中，50人以下企业占了11.8%，50到200人规模的企业占了60.5%，200到500人规模的占了16.9%，500人以上的企业占10.8%。
（一）用人单位对金融工程专业毕业生需求比例
从调研数据可以看出用人单位近3年招聘人才中，45%的企业所招聘的金融工程专业人才占比30%～50%之间，可见多数用人单位对金融工程专业人才有需求比较大。这从一个侧面说明我们的金融工程专业毕业生有着较好的就业发展前景。
（二）用人单位对金融工程专业毕业生提供的岗位类型
从调研结果中可以看出，用人单位提供给金融工程专业人才的岗位类型比较多，其中柜员、融资及风控、理财所占的比例最高。
（三）用人单位对金融工程专业的英语等级的要求
从调研数据可知，用人单位对金融工程专业人才的英语等级要求较高，80%的企业需通过四级，10%要求通过英语六级。所以在日常学习中，也要加强学生英语学习。
（四）用人单位对金融工程专业的职业资格证书要求
（五）企业对金融工程类专业的本科层次的学生的建议分类
从调研数据可知，用人单位对金融工程专业毕业生的建议可以看出，学生的创新意识是用人单位最看重的一个因素，同时实习经验、工作态度、思想转变也非常关键。
三、金融工程专业人才培养还存在主要问题
金融工程系教师分成两个组分别调研了宁波坤九投资管理有限公司、宁波有道投资管理有限公司、中国人寿奉化分公司和浙江财经大学金融学院、浙江工商大学金融学院。
通过访谈结果分析，金融工程专业人才培养还存在主要问题：
（一）学生的职业道德与服务意识有欠缺
学生的职业道德与服务意识的欠缺是本次调查中反映比较集中的一个问题。市场经济的发展所带来的价值观念、思想观念的巨大变化，不可避免地使一些学生产生心理上的浮躁和心态上的失衡，这无疑会影响他们对职业的选择和职业道德的水准。部分学生吃苦耐劳的精神不够，不能安心一线工作，缺乏与企业同甘苦、共患难的意识，严格要求自己不够。
（二）人才培养中的知识结构需优化，课程体系需完善，教材内容需更新
用人单位反映学生所掌握的与实践相吻合的内容有一定的差异，一定程度上造成了“眼高手低”。走访周边院校发现，我们的课程设置不是非常合理，部分课程难度偏大、内容未跟上金融业发展的步伐、部分课程安排的内容和学时不尽合理，需要进一步根据市场需求来调整课程设置和内容。
（三）学生的实践能力和“持证率”有待进一步提高
实践能力决定了其是否能将所学的知识运用到实际工作岗位和适应岗位工作的要求，企业比较看重学生的实践能力。为培养学生的实践能力，目前我校为金融工程专业学生提供的校内和校外实训基地，同时要求学生假期参加专业认知实习。同时，国家推行岗位证书制度，企业多要求学生能取得金融岗位的职业资格证书，如证券从业资格、期货从业资格、保险从业资格、银行从业资格等，但真正能拿出的很少。
四、本次调查启示与建议
通过本次调研，我们认识到金融工程专业人才有很大的社会需求，但我们培养的人才与用单位的需求规格还有一定差距。因此针对这样的状况，我们认为有必要反思目前的培养方式，重点在以下方面进行改革：
（一）改革课程体系
（二）加强教学实践性环节的建设
根据调研发现，用人单位对金融工程专业的毕业生的实践能力要求较高，因此我们必须改进原有的教育模式，提高实践环节在教学计划中的比例，在实践中掌握和运用理论知识。让学生掌握更多的金融实用性技能、提高学生在实际工作中的能力和效率，以增强学生的岗位适应能力，需要加大校内外实验、实训基地的建设和加大投入，保证实践活动的多样性和有效性。
（三）强化职业素质教育，提升职业教育内涵建设
从市场调研情况来看，企业对学生的职业素质特别看重。对学生的技能素质为其次，技能素质可以在企业中得到锻炼，但职业素质是学生在校期间所得到的职业文化教育，是一种长期影响和感化的结果。企业特别对学生的团队合作能力、服从上级指令、沟通协作能力、语言及表达能力等职业素质看重。所以在学生素质教育过程中加强职业素质教育，其实现过程关键在于使学生树立正确的就业岗位意识和切实落实职业素质教育。
（四）加强金融行业技术“双师型”师资队伍建设和实施“双证书”制度
针对当前金融工程专业“双师型”教师人才的缺少、教师团队的单一化和企业高级人才引进难等问题，一方面要加强现有教师的“双师型”能力的培养[5]。
另一方面注重发挥学院现有的实验实训基地的作用；实施校企产学研合作工程，采取“走出去、请进来”的方针，多吸引企业的高级人才加入我们的队伍。
（五）实现人才培养模式的创新
针对金融工程专业人才的需求特征与存在的问题，要在继承传统教学模式合理内核的基础上，实现培养模式创新，即突出能力本位，整合教学内容与课程体系，以校企合作、产教结合为主要途径强化专业实训，以提高学生综合素质为目的。为此，要使基本素质和能力培养贯穿人才培养过程的始终；实现理论教学与实践教学的合理配比，满足学生的知识、能力、素质要求；构建文化基础课平台，淡化专业课与专业基础课的界线，实现模块化的专业教学；构建教学质量保障体系，满足人才培养模式的要求。
（六）积极探索教学方式的改革
教学方式改革，既是现代教学技术发展的客观要求，又是提高教学效果的有力保障。针对金融工程专业的教学特点，教学过程中，一方面应积极推行案例教学法、启发式教学法、探究式教学法、情境教学法、互动教学法，增强学生的感性认识；另一方面，教学手段上应大力推广多媒体教学手段的运用和网络教育技术，加大课堂教学的信息量，提高教学效果。
（七）强化实践教学与校企合作，实施“双证书”制度
“双证制”是高等职业教育的必然趋势。本专业学生的培养必须辅之以“双证书制度”，学生不仅要取得学历证书，还必须获取从事专业工作所需的基本素质证书和职业资格证书以满足技术应用能力培养和职业准入资格的要求。
[1]蔡幸，高培旺.地方高校金融专业人才社会需求和培养质量调查报告[J].文化教育市场，2008（11）：83-85.
[2]陈倩媚.金融业人才需求状况调查分析与教学改革建议[J].广东农工商职业技术学院学，2007，23（3）：15-18.
[3]姜进.订单式教育：校企联合培养金融人才的新模式[J].金融教育，2005，3
一、ADDIE模型简介
ADDIE模型是教育、教学课程开发模型之一，就是从分析（Analysis）、设计（Design）、发展（Develop）、执行（Implement）到评估（Evaluate）的整个过程来研究教育、教学的模型。该模型所涉及的知识领域很广，一般包括学习理论、传播理论等知识储备。ADDIE模型主要包含三个方面的内容，即要学什么？如何去学？如何去判断学习者已达到学习效果？ADDIE模型的具体内容为：分析（A）：包括学习者、课程内容分析等内容；设计（D）：包括大纲的拟定、体系的规划的撰写等方面；发展（D）：包括课程表现形式、教学活动设计、接口设计等；执行（I）：内容包括程序设计等；评估（E）：内容包括课程内容评估、效果评估等。
二、金融工程专业简介
三、教学模式的含义
教学模式最初是由美国学者乔伊斯和韦尔等人提出的，认为“教学模式”是构成课程的课业，选择教材，提高教师活动的一种范型或设计。直到上世纪80年代中期才传入在我国，并进行研究和实践。教学模式的含义很广，尚未形成统一的定义形式，我们不妨把“教学模式”看成是在一定教学思想指导下建立起来的较为稳固的教学程序及其方法的策略体系，包括教学过程中诸要素的组合方式，教学程序及相应的策略。教学模式的结构（要素）一般包括以下一些因素：教学思想、教学目标、教学程序、师生组合、教学评价等五个方面。教学模式的类型主要有：社会模式、个性模式、信息加工模式（认识模式）、行为模式等。教学模式具有多样性的特点，国外著名的有“一般发展”模式、“有意义接受”模式、“非理性”模式、“暗示”模式、“最优化”模式、“发现”模式等。国内著名的有“数学自学辅导”、“八字”（读读、议议、讲讲、练练）、“情境”、“尝试”、“尝试回授—反馈调节”教学模式等。
四、金融工程专业实践性教学模式的构建
由于金融工程专业的特殊性，我们经过探索，构建了较为切合实际的教学模式。
1.螺旋式上升模式：由于学生进校时对金融工程专业几乎不了解，或了解不深刻，该模式主要以“见习—了解—认识”这样一个过程为主，而这个过程不是一次就完成的，需要反复运用，贯穿于整个学习的全过程。
基本框架为：见习了解认识
该模式的特点是学生通过循序渐进，逐渐加深对该专业的认识，通过几次的循环，以达到螺旋式上升的目标。该模式的评价方式为学生撰写每门课程，每个阶段的学习报告。
2.导师型模式：由于该专业的实践性的特点，空谈理论或纸上谈兵并不能学到真正的东西，需要建立一对一，一对几或几对一、几对几的导师传授模式，由既有理论知识又有实践经验的导师与学生建立对应关系，导师和学生的关系根据学习情况和学生的发展兴趣，实行动态管理，可以适时调整导师的学生的关系。
其基本框架为：导师（1，2…，n）？圮学生（1，2…，m）
该模型的特点是学生能尽可能早的了解该专业的具体问题，以及学会发现问题、解决问题的方法，对今后可能遇到的问题能做到及时了解和把握。该模式的评价方式为每位导师根据学生的情况各自打分，然后综合每位老师的评分，得出综合分数。
3.模拟操作模式：因为学生对所学知识能否灵活运用非常重要，该模式就是要培养学生在导师要求下，根据研究内容，进行模仿练习与操作，以期达到掌握基本技能与方法。
基本框架为：动作定向模仿练习自主练习灵活迁移
该模型的特点是学生在老师的具体要求下，对某一方面的内容进行定向操作，从模仿开始，逐步形成对知识内容的把握。该阶段的评价方式为教师对学生的每一阶段的掌握，以及最后迁移的结果做一个具有个性的评价。
4.综合演练模式：该模式是较高形式的训练，要求学生将所学知识综合、灵活运用到具体问题的解决中去，其训练途径主要有两个：一是在实验室模拟进行，利用计算机实现，二是参加实训实习，在实际岗位上得到锻炼和提高。
基本框架为：具体问题拟定方案解决问题问题解决（修订方案）
该模型对学生具有较高的要求，是学生对所学专业知识的灵活运用，是分析问题，解决实际问题的能力的集中体现，这是该专业实践性教学环节最为重要的阶段，也是最高层次的训练，为将来直接走上工作岗位奠定了基础。该模式的评价具有极高的综合性，其结果可以分为5级积分标准，如优秀、良好、中等、及格和不及格等几种情况。
[1]李向明.ADDIE教学设计模型在外语教学中的应用[J].现代教育技术，2008，（11）.
[2]Mark，Ellis.JohnChristine.TeachingBusinessEnglish[M].上海：上海外语教育出版社，2002.
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20世纪90年代中期金融工程理论被引入我国，之后，2002年经教育部批准中国人民大学、中央财经大学等五所高校最先开设金融工程专业并招收本科生，由此，金融工程学科建设取得了长足的进步。特别是在金融全球化进程加快、我国金融加速市场化以及互联网金融快速发展的背景下，金融工程专业发展前景十分广阔。另外，教育部已经开始限制金融学专业申报，但金融工程专业暂且仍实施备案制，作为未开设金融学专业的高校申办金融工程专业难度相对较低。由此，近年来越来越多的高校先后申请创办金融工程专业并获批。
截至2013年底，开设此专业的高校达92所，年输出本科毕业生超过10万人。但尽管各个高校在专业背景、学科体系、师资结构等方面存在巨大差异，但培养目标和培养方案却没有明显差异，不能反映出地方性院校与部属院校、理工科院校与财经类院校在培养人才方面的差异，不利于学科专业发展，也不利于培养适应国家和地方人才需求的金融工程专业人才。为此，本文拟就地方性理工科院校金融工程专业人才培养目标与培养模式进行研究。
1地方性院校的服务定位和理工科院校的专业优势
1.1地方性院校的服务定位
与部属院校不同，地方性院校的人才培养要立足于服务于地方经济建设和发展，解决当地经济建设发展过程的人才短缺问题。因而，在制订人才培养目标和培养模式时要结合地方需要，因地制宜地发展本地紧缺专业并开展紧缺人才的培养工作。
以安徽建筑大学为例，本校地处中部省份安徽。安徽在我国提出的三大发展战略中处于“一带一路”和长江经济带建设两大战略实施的重要节点，面临实现跨越式发展的黄金机遇期。两大战略规划在安徽的实施，需要巨额资金支撑，离不开安徽金融市场发展，而安徽金融市场发展又亟需金融产品创新及金融创新人才支持。
另外，在全球经济一体化和和我国大力实施“走出去”战略的背景下，我国企业特别是制造业、建筑业等行业企业利用国家实施“一带一路”战略契机，加速走出国门参与国际分工合作，但企业走出国门的同时面临的风险在逐步增加，金融风险与企业的经营风险、财务风险、市场风险叠加在一起，使风险呈现出多样化和复杂化的特点。而金融工程具有灵活的应用性和创新能力，是与现代企业风险相适应的新型风险管理手段，能够帮助企业实现风险的分散、转移和控制，成为现代企业风险管理的有效手段。随大量企业特别是产能过剩的制造业企业加速走出国门，对具有较强市场意识、竞争意识和国际视野的高素质创新性金融人才需求必将不断增加。
但安徽地处中部，吸引毕业生就业能力有限，迫切需要安徽本地高校培育愿意在本地就业落户的金融工程专业人才，而安徽本地高校目前开设本专业的学校仅有六所且办学历史普遍较短，据初步统计年毕业生规模不足400人，再考虑部分毕业生流向沿海发达地区，真正能够扎根安徽、服务安徽经济发展的金融工程专业人才极少，与安徽实现经济跨越式发展对金融工程专业人才需求快速增长不相匹配。
在此背景下，我校开设金融工程专业、扩大对金融工程人才培养，正是我校依据“立足安徽、面向全国、依托建筑业、服务城镇化”办学定位，服务安徽地方经济发展理念的落实与践行。
1.2理工科院校的专业优势
金融工程专业培养掌握金融工程的基本原理与技术，具备经济、管理、法律和金融财务能力的复合型人才，突出金融数量方法，该专业的开设需要多学科的支撑，相对于财经类院校，理工科院校在这方面有明显优势。一方面，理工科院校招收的金融工程方向学生以理科生为主，数学基础良好，学生经过理科训练具有理科思维，容易跟上程度较深的数学和计算机应用课程学习；另一方面，理工科院校理工方面的师资力量雄厚，教师的教育背景和研究领域广泛涉及工程技术、计算机、运筹学、统计学和数值计算等。
以安徽建筑大学为例，目前我校正大力发展土木建筑、管理经济等七大学科专业群，工科和工程教育在省内已处于领先水平，学校所设土木工程学院、环境与能源工程学院、电子与信息工程学院、材料与化学工程学院、数理学院、法律与政治学院等都具有与金融工程相结合的可能，开展诸如数理金融、金融工程经济法、计算金融、互联网金融等研究方向联合培养学生，可为开设金融工程专业提供良好的学科支撑。具体学科优势如下：
（1）我校是以工为主，土建类学科专业特色鲜明。经过多年发展，我校工程教育基础雄厚，具有成熟的教育模式及先进的教育理念，可为开设金融工程专业提供模式、理念方面的参考借鉴。
（3）我校开设有工商管理、财务管理、经济学专业，经济管理学科基础扎实，可为开设金融工程专业提供经济管理类学科支持。而开设的法学专业亦可很好地为该专业提供法学学科支持。
2地方性理工科院校金融工程专业人才培养目标
2.1金融工程专业人才培养目标设置原则
金融工程作为一个创造性很强的专业，其专业培养目标必须能够适应经济建设对金融专门人才的需要。由于社会经济发展以及高等学校自身的层次性和多样性，因此，金融工程专业人才培养目标应该体现层次性和多样性。不同层次的学校应该有不同的人才培养目标，不同类型的学校也应该有不同的人才培养目标。
2.2地方性理工科院校金融工程专业人才培养目标设置原则
如前所述，地方性院校应当立足于服务地方，理工科院校应当发挥学校理工科专业优势。地方性理工科院校则应当将两者结合起来，充分发挥学校理工科专业优势，以服务地方经济建设发展需要为宗旨，设置金融工程专业培养目标和要求。
2.3地方性理工科院校金融工程专业人才培养目标及基本要求
以安徽建筑大学为例，我校是以工为主，土建类学科专业特色鲜明，工、管、理、文、法等多学科相互支撑、协调发展的地方工科院校。我校发挥学科专业优势，坚持“立足安徽、面向全国、依托建筑业、服务城镇化”的办学定位，按照大力发展土木建筑、管理经济等七大学科专业群的学科专业规划，设置培养服务安徽经济发展、面向全国的具有国际化视野和创新精神应用型金融工程人才。
2.3.1培养目标
根据前述原则，我校金融工程专业的培养目标可确定为：培养复合型知识结构为基础、具有国际化视野和创新精神的应用型金融工程人才。毕业生应具有良好的政治素质、合理的知识结构，系统掌握金融学基本理论及金融工程的基本原理与技术，具备经济、管理、法律和金融财务方面的知识；突出金融数量方法的学习，强调对于金融问题的分析、研究、应用能力和金融工程素质的培养，在专业基础理论和实务创新的平台上注重创新意识的培养；掌握现代金融工程学理论、证券分析技术与融资操作技能，具有较强市场意识、竞争意识和创新意识。
2.3.2培养基本要求
根据前述原则和目标，专业培养所要达到的基本要求如下：
第一，掌握较为扎实而宽广的经济、金融学科的基本理论、基本知识；具有获取知识、运用知识和创造性的汲取新知识的能力；
第二，掌握金融工程的理论与实务知识，具有处理银行、证券等方面业务的基本能力和创新能力；
第三，具备金融工具的设计、定价与分析的基本能力，具备从事风险管理与收益分析、金融工程咨询等服务工作的能力；
第四，熟悉国家有关金融的方针、政策和法规及了解本学科理论前沿和发展动态；
第五，掌握文献检索、资料查询的基本方法，具有一定的科学研究和实际工作的能力；
第六，至少熟练掌握一门外语，在听、说、读、写、译等方面均达到较高的水平；
第七，熟练掌握计算机的应用，并能从事简单的编程。
3地方性理工科院校金融工程专业人才培养模式
3.1充分发挥理工科优势，实现跨学院、跨学校甚至跨国境联合培养
3.2特别重视实践教学，实现理论与实践相结合
金融工程是一门实践性很强的学科，在强调理论教学的基础上，要特别重视实践教学，增加实践教学学分在学分要求中的比重。另外，学校在课程设置时，还须根据当地经济社会发展需要结合学生主要就业出口设置两到三个不同研究方向，相应配置不同的实践教学内容（模块）供学生选择。具体实践教学课程设置方法如下：
（2）针对面向金融部门从事金融产品设计、开发岗位的学生，可以相应增加金融工具模拟设计、金融建模、金融仿真等实践类课程，提高学生金融产品设计、优化能力；
3.3强化团队合作精神，实现合作学习
樊纲(2001)对国有大银行、地方中小金融机构和外资银行进行了分析，认为只有加大地方中小金融机构的建设力度，才能逐步解决中小企业融资难问题。林毅夫和孙希芳(2008)认为，基于比较优势的经济理论，在现展中国家，最优的银行业结构应当以区域性的中小银行为主体。
但由于现阶段中国大部分金融资源都掌握在四大国有银行手中，因此，政府监管部门要求四大国有银行加大对中小企业金融服务的力度，这一政策是救急的权宜之计还是一项长期的战略决策，长期执行下去，是否有利于提高中国银行业的专业化水平和核心竞争力，是一个值得从理论上和实践中认真探讨的问题。本文拟根据企业的寿命周期理论，分析企业在不同的发展阶段，由于信息结构的不同和融资需求特征的差异。推断需要怎样的金融服务体系与之相匹配，才能促进中国金融业效率的提高和公平的改进。
二、文献回顾
(一)贷款市场的信息不对称性
在贷款市场。银行等金融机构作为委托人，在选择人－借款者时，由于数码化知识和意会式知识的不足，会面临严重的逆向选择和道德风险。因为银行拿着负债资金一存款去进行放贷时，无法实施“一手交钱，一手交货”的交易，尽管有些贷款存在抵押物，但抵押物的交易成本很高，尤其当市场出现危机时，抵押物还会迅速贬值。因此，银行的盈利依赖于作为借款方的企业和个人的价值创造能力。这种能力是借款者的私人信息。银行无法直接观察。只能基于现有的经验，对企业或个人提交的贷款项目技术资料和财务报表进行形式性的审查和风险评估。如银行信贷人员对企业现金流、负债结构、应收账款周转率、获利能力以及销售和增长率等指标进行审查。并通过使用历史成本、特定资产和净现金流现值等会计信息来确定借款人的信用额度和抵押资产(ChungetaL,1993)。
由于未来市场变化具有较大的不确定性和很多技术创新信息及人力资本信息难以量化，只能意会，银行在进行贷款决策时，只能基于历史性和标准化的报表信息和主观预测资料作出风险评估，这很容易导致银行选择一个不好的项目(风险很高，实际净现值为负)一即逆向选择，同样，银行由于无法直接在现场观察和监督从事高风险项目投资的企业或个人的生产或经营行为。最终也无法约束借款者的机会主义道德风险。
青木昌彦(2001)发现，贷款者通过与企业家的密切接触而获得关于企业家才能和素质的知识，这类知识高度互补于项目建议书所代表的数码化知识，但它本身不能有效地以成文形式传递，具备这种意会式知识的贷款者通过与企业家保持密切关系，在必要时提供资金，启动项目，赚取经济租金。
(二)贷款市场的专业化分工
从发达国家来看，在贷款市场，存在基于规模的专业化分工，即大银行主要向大企业提供贷款，而中小银行主要为小企业提供贷款(JayaratneandWolken，1999)。其它金融机构则为被银行挡在门外的资金需求者提供资金借贷。这是因为大银行拥有规模优势，不仅能提供巨额贷款，还能提供多样化的金融服务，如外汇结算、理财、资信调查、保理应收账款等，所以可以满足大企业的需求；而大企业通常具有较长的历史和信用记录，可向银行提供完整的经过审计的财务报表等易于传递和便于定量分析的标准化的信息(青木昌彦，2001)，同时拥有较多的抵押资产，因此，较易于获得大银行的贷款。同样，由于交易成本和管理成本较高，大银行事实上也更适合为大企业提供金融服务。
其它金融机构如租赁公司、信托投资公司、担保公司、信用社等贷款项目复杂性程度高。搜集专业技术信息和风险评估信息难度大，其风险程度较银行贷款项目高。所以它通常收取的利率也较高，但他们提供的资金借贷可起到救急的作用。
三、企业不同成长阶段的融资需求与金融市场的专业化分工
由于不同经济发展阶段的国家具有不同的要素禀赋结构，这决定了其实体经济的产业结构具有系统性差异，而不同的产业具有不同的风险特性、融资需
求和信息特征，因此，处于不同经济发展阶段的实体经济对于金融服务的需求存在显著差异(林毅夫、孙希芳，2008)。
在现代的低收入国家，劳动密集型产业具有比较优势(林毅夫，2002)，而劳动密集型产业中的企业一般规模较小，其产品市场和所用技术都比较成熟。企业风险主要来自企业家风险，由于中小企业相对信息不透明，融资规模较小，区域性的中小银行在为其提供融资服务方面具有比较优势，因此，区域性中小银行应当成为发展中国家金融体系的主要组成部分。
在现达经济中，虽有大量的中小企业，但在国民经济中居于主导地位的是资金需求量大的资本密集型企业、具有很高的技术创新风险和产品创新风险的高科技企业，有效的金融体系应当包括能够为大企业提供大规模融资服务的大银行，和能够有效分散技术创新风险和产品创新风险的股票市场。同时也存在一定的中小金融机构为一些劳动密集型中小企业提供灵活的融资服务(林毅夫、孙希芳，2008)。
在经济发展或转型阶段，市场发育尚不成熟，无法充分地以客观知识的形式(如市场分析和项目可行性分析等)提供项目的盈利性和风险估计，而不得不依赖对企业家个人才能和素质的意会知识，即使在发达国家，对尚未进入证券市场融资的小企业的监督也在一定程度上涉及意会知识。这类知识对于接近企业的融资方来说可能是明确的，但对外部人来说，则很难以透明的方式传达清楚(青木昌彦，2001)。因此，中小银行为中小企业融资存在比较优势，这是因为中小企业投资和创新所需的经济信息通常是意会式知识，而非数码式知识。
我们认为，有效率的金融结构应该是经济内生的，而不是人为设计的。根据企业的寿命周期理论，我们把一个企业的成长分为三个阶段，分别是婴儿期、少年期和成年期。所谓婴儿期，是指企业处于初创阶段，规模较小，企业风险是人力资本驱动型的，因此，意会式信息较多，可数码化的信息较少，适合中小银行和其他金融机构提供关系融资。“贴身喂养”。当企业规模扩大，其产品具有一定的市场占有率和品牌效应，企业对资金的需求量也随之加大，尤其是随着企业的跨地区甚至跨国经营，中小银行的贷款和服务已经不能满足大企业的需要，需要营业网点分布广、信息技术平台高，能提供融资、结算、理财或保理应收账款等多样化服务的银行支持。大银行可通过一套标准化信贷程序来审核大企业贷款资料，其中以数码式信息为主，并作出风险评估，以确定最终贷款的利率、期限和总量。大企业的风险是业务驱动型或者职业团队驱动型，企业决策相对有较规范的程序。
上述分析企业发展的三个阶段也可用来分析市场发育阶段，所谓婴儿期是市场分割严重、商业规则和监管制度缺乏的状况，因此，基于当地企业的资金需求，需要大批熟悉乡土文化和风险环境的中小银行提供关系融资：随着市场化程度提高，各地市场规则和风险环境日趋统一，具有高度专业化水平和多功能金融服务的大银行提供贷款能获得较多的规模经济优势和范围经济优势(SaundersandCornett，2007)。随着市场开放程度提高，市场规则和政府监管体系日益健全，一批具有自主创新能力，企业行为和风险具有可预期性。企业决策透明度高，能为投资者创造持续现金流量回报的企业可进人证券市场融资。由此可知。一国金融结构由其资源要素禀赋和市场透明化程度所决定，并随着后者结构的变迁而变迁。当其市场分割严重，规则不透明、不健全，产业以中小企业为主，就需要较多区域特色的中小银行提供贷款。当市场一体化程度高，市场规则高度统一和透明，政府监管较完善，就可以扩大直接融资的比重。图1表示了企业成长阶段或市场发育阶段与资金配置模式的关系。从我国目前的企业规模和市场发育情况来看，还属于婴儿期，所以最优的金融结构应该是以区域性的中小银行为主体(林毅夫，孙希芳，2008)。
四、结论
本文梳理了实体经济结构对金融市场结构影响的国内外文献，分析了企业成长阶段、融资需求与金融市场专业化分工的关系，得到以下结论：
中图分类号：G642文献标识码：A
CausesandCountermeasuresofFinanceMajors'UtilitarianMotivation
WANGHuipo
（CollegeofEconomicsandManagement，DalianUniversity，Dalian，Liaoning116622）
AbstractFinanceisastrongpracticalandtheoreticalsubject，butaffectedutilitariansocialvaluesandattitudesofparentsisnotcorrectandotherfactors，ledtotheprevalenceofstudents'toostrongutilitarianmotivationproblem.Toostrongutilitarianmotivationnotonlyallowsstudentsthebasicknowledgeisnotsolid，andevenaffectsthestudents'academicandmentalhealth.Basedonthefinancemajorsutilitarianmotivationandcausesharmanalysis，fromthe"blocking"and"Persuasion"isproposedtoimprovebothutilitarianmotivationfinanceprofessionalcountermeasuresandsuggestions.
Keywordsfinance；utilitarian；learningmotivation
1学习动机与分类
学习动机是指引发并维持学习活动的倾向，是直接推动人们学习的动力。学习动机可以分为内在动机和外在动机。内在学习动机是指以纯粹的知识获取为目的，一般不与学习者的个人前途和经济利益直接发生联系，即知识本身就是学习的目的，一般认为这种动机是一种持久的学习动机。外在动机是指来自于外界环境的压力、影响等和个人前途和经济利益直接联系的学习动机，一般认为这种学习动机是短暂的没有可持续性。适当的内外部动机对学习是有益的，但是过强的学习动机对学习不仅无益，反而有害。尤其是外部动机过强时，容易导致急躁心理，无法专心学习，如果自制能力不强容易导致学业半途而废。教学实践也表明部分金融学专业学生由于过度功利性学习动机的作用，导致学习成绩下降，学业被迫中断，甚至出现心理问题。
2功利性学习动机的危害
如前所述，过度功利性学习动机对学生的学习是有害而无益的，尤其是对于金融专业来讲，由于金融学实践性强，而且随着金融自由化和信息技术的发展，普通人接触金融业的门槛越来越低，越来越容易。因此，功利性动机对金融学专业学生的危害非常明显，主要表现在：
（1）过强的功利性学习动机导致学生基础知识不扎实。在金融学教育比较发达的西方国家，对金融学专业学生的培养要求，不仅要掌握坚实的专业理论知识，也必须掌握通识性的基础知识。这主要是建立在本科教育是该专业的基础教育这一认识上的。因此，按照现代教育理论，很难在短短四年的本科教育中就培养一个金融领域的专家。所以西方一流大学的金融学专业学生必须在前两年学习诸如微积分、物理学、化学和生物学等科学核心课程以及人文、艺术和社会科学类课程。在后两年学生才进入专业学习。目前我们的学生在面临基础课程的学习时，往往表现出了急躁的心理，认为这些课程和金融学没有关系，表现出了较强的消极情绪。
（2）过强的功利性学习动机导致轻率的参与金融市场。实事求是地讲，参与金融市场也是学习的一种途径，但是有些学生参与金融市场的目的性很强，就是试图获利。这对学生的学业成长是非常有害的。因为从本质上讲现在的金融投资活动是一种专业技术活动，需要严密的组织和专业化的团队合作，靠个人和运气是很难获得长期、稳定收益的。过早的参与金融市场只会培养市场投机者，无法造就高素质的专业金融人才。
（3）过强的功利性学习动机导致心理障碍。正是由于在功利性学习动机的驱使下，部分学生过早的参与到了金融市场中，而专业知识又不够，导致投资失败，这时学生往往会产生极端思想，一方面，认为金融学知识没有用，导致消极行为；另一方面，有些学生心理压力的承受能力较弱，导致心理疾病，这在实践教学中已有个别案例。
3金融学专业功利性学习动机的成因分析
许多学者的研究表明，学生的学习动机和学生所处的内外部环境有关，因此，金融学专业学生功利性学习动机的成因可以从外部因素和内部因素两个方面进行分析。外部因素包括：社会的功利化风气；对金融专业功利化的宣传、学生家长的态度等；内部因素包括：学生的世界观和价值观、学生的性格等。
其次，本文对内部因素做具体分析：（1）学生世界观和价值观的影响。青年学生的世界观和价值观还不成熟，尤其是高中时期的课程安排以高考为唯一目的，人文素质教育缺乏，导致在进入大学后，学生的学习、交友等一切行为都以实用主义为目的。这种实用主义的世界观和价值观直接导致了功利主义的学习动机。（2）学生性格的影响。还有一些学生，本身性格比较外向，喜欢冒险，因此，在刚进入大学学习的时候，就急于参与金融市场。往往会主次不分，把过多的精力放到了金融市场上，导致学习障碍和学习成绩的下滑。
4金融学专业改善学生学习动机的对策
根据前文对金融学专业功利性学习动机成因的分析，针对功利性学习动机造成的危害，本文分别从“堵”和“疏”两个方面对改善金融学专业学生的学习动机提出对策和建议。
首先，“堵”的方面主要采取加强学习风气建设和加强金融学专业基础知识的学习两个方面：（1）加强学习风气建设。鉴于目前社会风气对学生学风的不良影响，学校应该加强对学生学风的教育，改变学生片面的世界观和价值观。使得学生应该明白高等教育的目的是人的全面发展，而不是仅仅掌握一门技术和生存技巧，要通过全面的知识基础来发展自我和陶冶情操，进而为成为一个高素质金融人才打下坚实的基础。（2）加强金融学专业学科知识的教育。目前，金融学已经发展成为了一个综合学科，就其本科教育来说，其课程可以分为学科基础课程、专业基础课程以及工具类课程，这些课程又可以分为投资方向、银行方向和保险方向。如此复杂的课程体系，使得学生不容易理解，有的学生认为金融仅仅是投资获利，导致自满情绪和急躁情绪，认为学校设置的课程对其以后没有帮助，从而出现急功近利的行为，因此，学校必须将金融学专业的课程体系以及培养方案的课程设计明确的告诉学生，从而避免学生出现急躁情绪。
其次，“疏”的方面主要通过课程体系建设和加强实践环节来实现。（1）在课程体系建设中适当将专业课提前。目前，我国大多数专业的课程设计，本着宽口径、厚基础的做法，在大一和大二主要进行基础课和公共课程的教学活动。虽然这样有利于培养基础扎实的专业技术人才，但是具体到金融学专业，则没有考虑到金融学专业实践性强、参与门槛低的特点，不利于缓解由于功利性学习动机而导致的急躁心理。因此，可以适当将部分专业课程以先导课或介绍性课程的方式提前到大一或大二，这样可以对金融学专业学生功利性学习动机起到疏导的效果。
（2）通过加强实践环节来疏导功利性学习动机。目前，我国大多数专业的实习环节往往到大三和大四才开始，这对于那些实习门槛高，技术性要求强的专业是合适的。相对来讲，如果金融学专业从三、四年级才开始实习环节，就有点晚了。另外，近些年金融实验室的建设，也给实践教学环节增加了新的教学内容。金融实验室具有高度真实性的特点，因为其所使用的数据和所有规则都和真实的金融市场是完全一致的。所以，加强实践教学环节可以缓解金融专业学生功利性学习动机的负面影响。
5结论
本文受大连大学教改项目《基于实践/实验教学的高端应用型金融人才培养方式研究与实践》资助
[1]刘冬.非英语专业大学生英语学习动机调查报告[J].齐齐哈尔医学院学报，2001.12：110.
[2]杜淑敏，马卫花.成人学习动机的影响因素及激励措施.鲁行经院学报，2001（6）：72-73.
引言
一、工作任务驱动型高职金融专业核心课程体系构建的必要性
建构主义学习理论认为：学生的学习活动必须与任务或问题相结合，以探索问题来引导和维持学习者的学习兴趣和动机，创建真实的教学环境，让学生带着真实的任务学习，以使学生拥有学习的主动权①。也就是说任务驱动型教学的知识传递体系不单单是从外至内，而更加强调学生作为学习主题主动构建自己知识体系的过程。这就非常类似于进入实际工作岗位中的学习，不是单一传递，而是双向提升——通过新经验和原有知识经验的相互作用，充实和丰富自身的知识、能力。
（一）金融企业对人才需求的转型
（二）当今市场金融人才需求和职教培养的脱轨
（三）金融人才培养校企合作模式下的新要求
高职人才培养希望打造职业型人才，所以催生了在校园和市场之间的桥梁纽带——校企合作——这也是现在不少高职院校人才培养的主打牌。校企合作远非一纸合同，而是疏通校园和职场渠道，人才在这个渠道中打造磨砺，使其符合企业需求和市场要求。校企合作在不同高校和不同企业之间有共性，更有个性，而个性才更是某个和校园合作的企业特色所在。所以不少企业在与高校的合作中都要求不仅学生要学习，教师更要提前学习和体验：学习企业文化、工作流程；体验工作环境、工作任务。而对于这类学习和体验最能将其运用于课堂的方法就是任务驱动型教学。任务驱动型教学能够将整个企业情景模拟应用于课堂，将企业面临的问题或者要解决的事项直接展示在学生面前，引导学生主动思考，查找解决问题需要的资料，搜寻“我”拥有的类似经验，再综合性的提出解决方案，整个过程遵循：“以任务为主线、教师为主导、学生为主体”，和企业工作中：“任务为主线、上级为引导、职员为行动主体”非常类似。这种新型教学方法的提出在多门类专业中得以推广，也是其适应企业实际情况的必然选择。
二、工作任务驱动型高职金融专业核心课程体系构建的基本思路
不论从市场、企业还是高校对于高职金融专业人才培养都提出了构建任务驱动的新要求，要使任务驱动教学在金融类人才培养中有实际的效果就必须先有清晰的构建思路，目前本团队的构建思路由市场和企业出发，提出对金融人才质的需求，将这个质的需求剖析为总体培养任务；再从这个总体出发对于整个专业核心课程体系进行构建；并对于每门可以进行任务化教学的课程提出新的课程标准②。
（一）完成高职金融管理与实务专业人才需求调研报告
（二）筛选金融管理与实务专业核心课程
（三）重拟高职金融专业核心课程标准
三、小结
当代职业教育面临随着经济转型市场深化面临着革新的任务，而本文中所提到的任务驱动型高职金融核心课程体系构建在目前职教市场中才刚刚起步，还需要大量的探索和人力、物力的投入，笔者希望能够以市场金融企业和市场的需求来定位人才培养，进而丰富和创新教学体系、教学课程，达到教、学、用三位一体、互相联动的效果，使人才培养符合企业和市场的需要。
注释
{1}引自百度百科词条任务教学法。
{2}并非每门专业课都适合用任务驱动教学法来教授，这个问题已经在最初使用该方法的计算机网络课程中得以验证：某些课程由于本身特性无法构建形象的任务；某些课程由于现阶段学习的初浅不能够构建完整的任务。
[1]张铭.高职邮政金融专业课程改革与建设探讨[J].哈尔滨金融高等专科学校学报，2010（1）：81-82.