“名律师来了”首播资深律师教你识破“套路贷”
【直播现场】
资深律师一针见血：以非法占有他人财物为目的
“套路贷”已成社会危害
几天前，央视曾揭秘“套路贷”惊人骗术，当事人借款1200元，一年多后借款累计债务竟高达190余万元。近日，河南警方成功打掉了这个以无抵押贷款为幌子的“套路贷”诈骗团队，27名嫌疑人落网。
“套路贷”逼得借贷人家破人亡的事例也屡见报端，已成社会危害。“‘套路贷’不是以赚取正常合法利息为目的，而是以非法占有他人财物为目的”，鲁烨律师的开场白就一针见血：“套路贷”是以借贷为名非法占有借款人财物的行为，即假借民间借贷之名，通过虚增债务、制造资金走账流水、肆意认定违约、转单平账、虚假诉讼等手段，达到非法占有他人财产的目的。
剖析“套路贷”是怎样一步步侵占他人财物的
直播进行中，网友花花留言称，她的一名大学同学就是陷入“校园贷”的陷阱中，借款5000元最终变成要还款6万元，同学只好在课余四处打临工还贷，贷款公司工作人员威胁若不及时还款，就要让该名同学无法上学。
“这种校园贷就属于‘套路贷’的范畴。”鲁烨律师称，“套路贷”的表现形式一般有以下几种：“校园贷”“裸贷”，该类“套路贷”主要利用大学生社会经验不足和不想让家人知道的特点，逼其签订不平等甚至空白的合同，上面没有金额，只有学生本人的签名和身份证号码，或是逼迫其拍摄所谓“裸贷”的视频，承诺还款时限和逾期处罚方式。后使用暴力、恐吓、威胁、要挟、侮辱、骚扰、“轰炸”通讯录、上门催收滋事等手段向大学生和其家人施压，达到非法索取巨额金钱的目的，对借款人及其家庭造成严重危害和恶劣影响。
车贷“套路贷”，以“零首付购车”“不收一分钱让你开新车”的承诺，吸引目标客户，当有人上当表示想零首付购车时，车行就会向其推荐“套路贷”公司，并以各种名目索要钱财。最后即使购车人已经支付了远远高于市场价的车款，也无法如愿拿到车辆。
房贷“套路贷”，让借款人将自有房产抵押，通过与借款人签订“阴阳合同”“空白合同”“制造虚高银行流水”的方式向其多次放贷，每次放款后立即以支付利息、保证金、好处费等名目扣除部分借款，等借款到期，借款人无力还贷时，以“转单平账”的方式不断垒高借款本金和产生新的利息，形成一条“证据链”通过诉讼途径查封借款人房产，其最终目的是占有他人房产。
鲁烨律师特别强调，“套路贷”通常以快速放款、无抵押无担保放款为诱饵，虚增借款本金，故意制造违约事由，一旦无法偿还，则骗取借款人“借新还旧”垒高借款金额或以房产、车辆等财物抵债。为获取高额偿还款，“套路贷”放贷人会通过暴力威胁、限制人身自由、尾随借款人甚至泼油漆、撬门等手段催款，甚至借助虚假的“借款合同”、蓄意制造的银行流水等对借款人提起诉讼，通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。
【律师答疑】
借款利息、违约金是否有规定？
网友美丽湖北问：“套路贷”约定的利息、违约金等都太离谱了，请问法律对借款利息、违约金有具体规定吗？
鲁烨律师答：对于约定高额的利息、违约金、逾期利息的行为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六、二十九、三十条的规定，约定超过年利率36%的利息、超过年利率24%的逾期利息，是法律绝对禁止的行为。如合同中同时约定违约金、逾期罚息或其他费用的，总计超过年利率24%的部分的主张，法律也不予支持。
对于约定严苛的滞纳金、违约金等违约条款，并蓄意制造借款人违约情形，借此达到要求借款人偿还虚高债务、以物抵债的目的的，此种行为也是违反了《民法总则》、《合同法》中的公平原则和诚实信用原则的。
“套路贷”涉嫌犯罪吗？
网友水中月问：身边不少人中了“套路贷”的招，请问“套路贷”涉嫌犯罪吗？
鲁烨律师答：涉嫌犯罪。最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》第五条中规定：依法打击非法放贷讨债的犯罪活动中规定，对于以非法占有为目的，假借民间借贷之名，通过“虚增债务”、“签订虚假借款协议”、“制造资金走账流水”、“肆意认定违约”、“转单平账”、“虚假诉讼”等手段非法占有他人财产，或者使用暴力、威胁手段强立债权、强行索债的，应当根据案件具体事实，以诈骗、强迫交易、敲诈勒索、抢劫、虚假诉讼等罪名侦查、起诉、审判。对于非法占有的被害人实际所得借款以外的虚高“债务”和以“保证金”“中介费”“服务费”等各种名目扣除或收取的额外费用，均应计入违法所得。对于名义上为被害人所得、但在案证据能够证明实际上却为犯罪嫌疑人、被告人实施后续犯罪所使用的“借款”，应予以没收。
【真实案例】
6万元借款变成80余万元
受害人被迫卖房还债
鲁烨律师团队办理过多起“套路贷”案件。直播中，鲁烨律师谈及他最近办理的一起“套路贷”案。2017年10月至2018年2月，受害人王某因债务问题，经人介绍向武汉一家车贷公司法人李某某借款6万元。期间，李某某以欺骗、威胁手段要求王某签订虚高借款合同，随后又迫使王某违约，威胁将其捆绑向亲属施压，要求王某拿房产进行抵押。王某迫于无奈，在李某某的“引导”下，又以同样方式在另几家汽车服务、商务咨询公司之间反复借款，导致王某债务虚高致20余万元，又强迫其写下80万元的还款欠条。
此后，犯罪嫌疑人李某某、占某等人多次威胁王某清退房屋，变更房屋所有权，并两次更换王家锁芯强行入住。迫于压力和担惊受怕，王某被迫与李某某签订了房屋买卖合同用于抵债。李某某同时又向王某勒索高档香烟2条、iphone8及iphoneX手机2部作为违约赔偿。
在另一起案件中，吴某在“套路贷”公司的诱惑和强迫下，由借款50万元虚增至1000余万元，把房屋抵押给了“套路贷”公司，一家三口被迫流离失所，吴某的老父亲成为抵押担保人。老人在此后的一系列惊吓中心肌梗塞猝死。
【律师建议】
到正规贷款机构借贷
不幸遭遇“套路贷”陷阱应依法维权
直播中，鲁烨律师提醒网友和市民注意，借款一定要去正规的贷款平台，而且签订合同时金额一定要和自己真实的借款金额一致。借款人要认清利息及还款期限，在能力范围内进行贷款，不要轻易将动产或不动产进行抵押。