京东金融云网点数字化及营销运营解决方案,定位助力金融机构连接以消费为核心的非金融生态体系,线上线下渠道融合,实现网点服务价值提升,获得综合业务增长。通过精准洞察金融机构网点服务客群特征,将无界零售与开放银行理念相融合,依托于京东大数据、IoT、AI等基础技术能力,建立银行网点的数字化底座;将金融场景与非金融消费场景相融合,借助京东在线上线下数字化营销能力及渠道资源,拓展银行网点3-5公里内主动营销能力;借助京东丰富的服务生态,通过联合运营方式,为网点提供多元化服务,建立网点的综合服务生态。从而对客户进行全生命周期价值服务,助力金融机构以网点营销为抓手,获得持续增长的解决方案。
构建以网点用户为中心的“人、货、场”,向银行网点提供从识客、配资源、搭场景、数字化运营的一站式服务包。整体方案包含:网点数字化生态画像、主体场景网点建设、网点一体化生态营销运营、网点数字化运营系统工具搭建四个部分,银行机构可以按需求选配服务模块。
1.网点数字化生态画像——人
“以用户为中心”的网点建设,首先需要洞察银行网点周围3-5公里客群特征,做到基于银行网点维度的KYC,这也是后续网点场景建设和营销运营的重要数据基础。京东金融云将网点3-5公里范围内人口环境及趋势数据、客群画像数据、周边生态环境数据纳入系统,通过一套经过实践检验的算法模型和网点建设方法论校对,最后会生成网点覆盖客群画像分析以及周边同业竞争情况,为后续主体网点场景建设及用户营销运营活动提供数据支持依据。
2.主题场景网点建设——场
网点建设不只是金融产品服务场景,主题网点场景建设,将金融服务与满足网点客群需求的非金融服务相融合,让网点成为获客、活客、深化服务的场景。主题网点建设是未来智慧网点发展核心趋势,一方面可以汇聚线下流量,实现客群比例优化、提升增值服务、提升用户厅堂体验和停留时长。
在场景网点建设方面,京东金融云已覆盖包含“购物中心”“特惠生活”“社区生活”“汽车生活”“健康医疗”“家居家装”等十余个不同主题场景网点,将银行网点与金融消费场景相融合。
在线下网点厅堂布局及服务流程优化方面,京东金融云可为线下网点提供布局设计、服务动线设计、客户体验旅程设计、智能终端服务设备、厅堂布局及服务流程优化等提供全方位资讯和实施服务。通过科学合理规划,全面提升网点坪效,优化客户服务体验。
3.网点一体化生态营销运营——货/服务
基于银行主题网点场景和异业生态实现获客、活客和用户价值提升,完成沉睡用户激活,从而实现全生命周期的用户运营,在产品服务渠道上理解和触达客户内心,更有效地开展定向和交叉营销,是银行零售业务转型发展的关键任务。京东金融云通过前期对银行网点用户画像,以特色场景为抓手联合异业消费场景定制营销活动,叠加消费场景、银行、京东三方权益,通过线上、线下全渠道面向网点用户进行精准投放,吸引目标客群到达网点或在外部场景完成消费同时享用银行权益,最终实现客户转化、网点私域流量沉淀、和后续分层运营和交叉销售。
京东为合作银行基于网点特征定制化营销活动,提供京东体系内及第三方生态、本地生活海量权益资源,通过一整套营销获客和私域流量经营工具,保证营销有效性和闭环,最终实现银行零售业务可持续性增长。
4.网点数字化转型系统工具——工具
京东金融云通过“网点态势感知系统”“网点营销管理系统“”网点商机管理系统“”网点场景管理系统“4大系统为智慧网点搭建全生命周期营销管理平台,全面保障银行网点对于周围环境、用户人群态势感制,灵活制定营销决策,完成主题网点场景营销,最终实现有效商机转化和良性运转。
网点态势感知系统
基于京东大数据丰富标签,圈选银行网点3-5公里范围人群,进行精准人群画像,实现场景打造和营销活动策略和权益策略定制。
网点营销管理系统
依托京东营销力沉淀,围绕目标人群洞察,打造个性化权益中心、营销中心,提供丰富营销资源和营销工具支持,支撑营销指标达成。
网点商机管理系统
通过前端应用(客户端、小程序)、多种营销工具(海报、视频、销售名片)和商机管理工具,提供客户商机全生命周期管理,实现售前、售中、售后全流程对客户经理支持,提升商机转化。
网点场景管理系统
通过全场景触点、精准投放管理不同场域需求,承载多种营销模式,配合京东自研屏画像算法,实现精准投放,满足网点场景营销诉求。
二、应用场景痛点简介
随着营销方式同质化,营销竞争趋势白热化,客户消费结构逐渐升级的大背景下,导致金融机构在营销运营过程中面临如下痛点:
1.客户识别分析模糊
金融机构对客户、产品、区域等方面的定位雷同,兼之现实业务营销中,银行无法精准分析出客户喜好、消费习惯等客户重要画像,或客户画像、客户标签长期固化,客户迭代无法及时、有效的调整跟进。造成银行所提供的金融服务和客户实际需求之间严重错位。
2.营销低效,客户流失
客户的获取与留存是银行竞争的重要因素,然而银行业当前的营销获客以网点引流为主,成本高、转化率低、精准度低,且与金融业务线上化转移不相适应,引起客户流失等问题。
金融产品创新的步伐逐渐落后于技术创新的速度,信息技术的高速发展让以往的市场信息不对称红利逐渐消失,客户体验成为“买单”的主要决策因素。只有少数销售精英才能在销售过程中动态适应客户所需,摸出客户内心场景,在双方各有供求的情况下而促成交易。
本方案围绕金融机构核心痛点,提供全域金融业务场景满足包括:APP拉新、APP活跃、拉新申卡、卡促活、沉睡唤醒、二类户开户、用户活跃、流失召回、网点引流、网点数字化转型等核心金融营销运营场景覆盖。
三、解决方案亮点介绍
五亿级用户基础的全域营销能力:京东历时18年全网服务超过五亿用户,积累丰富的用户标签及用户画像能力,在对消费者理解方面有超强竞争力。京东持续多年GMV和用户增长经验,沉淀出一套基于数据资产的增长理论,实现对用户跨域、跨端、跨场景的全域营销,并已应用于众多品牌,显著降低营销成本、实现用户增长和转化。
一站式软硬件+营销工具赋能:整合京东及合作生态资源,通过联合运营方式,为网点提供包含全域营销策略咨询、底层系统搭建、网点智能设备硬件、营销系统及终端软件等多元化服务。
注:网点数字化的模式升级与流程再造
四、金融行业客户名单
建设银行、光大银行、民生银行、平安银行等。
五、客户评价
2021年民生银行与京东科技确立全面战略合作关系,双方合作迈上新台阶。在金融服务端、业务流程端、科技赋能端,实现多点开花;在社区银行团购场景建设、产品创新工厂建设等方面落地生根,标志着全新“科技+金融”生态合作模式探索成功。
同时,该项目得到京东全方位大力支持,希望继续保持优良的工作风范和服务理念,并衷心祝愿我们在今后的工作中能进一步加深合作,共同探索合作发展新生态。